Wie funktioniert eine Autofinanzierung? . Im Januar 2020 betrugen die durchschnittlichen Kosten eines Neuwagens 37.851 $ Laut Branchenanalysten Kelley Blue Book - Wenn Sie also wie die meisten von uns sind, müssen Sie es tun Holen Sie sich eine Finanzierung, um Ihren Traum zu verwirklichen . Die Autofinanzierung funktioniert über ein Darlehen von einem Finanzinstitut oder einem anderen Kreditgeber, um die vollen Kosten Ihres Kaufs zu decken.
Was ist Autofinanzierung?
Wenn Sie ein Auto finanzieren, leiht Ihnen ein Finanzinstitut das Geld, das Sie für die Bezahlung des Fahrzeugs benötigen, in Form eines Ratenkredits. Normalerweise musst du eine Anzahlung leisten einem Prozentsatz des Darlehensbetrags und zahlen dann den Rest des Kaufpreises des Fahrzeugs über einen bestimmten Zeitraum (die Laufzeit des Darlehens) regelmäßige monatliche Zahlungen leisten.
Wie bei jedem Kredit verdienen Autoverleiher Geld Zinsen berechnen über das Darlehen und zusätzliche Gebühren für die Bearbeitung und Erteilung des Darlehens. Das Auto selbst dient als Sicherheit für den Kredit, was bedeutet, dass der Kreditgeber das Recht hat, ihn aufzunehmen (sich ausruhen) Ihr Auto, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten können.
Wer bietet Autofinanzierungen an?
Sie können eine Autofinanzierung über eine Vielzahl von Finanzinstituten erhalten. Banken und Kreditgenossenschaften sind übliche Orte, um Autokredite zu erhalten. Wenn Sie eine ungefähre Vorstellung davon haben, wie viel das von Ihnen gewünschte Auto kosten wird, können Sie sich an Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft wenden und eine Vorabgenehmigung für einen Kredit erhalten.
Sie erhalten einen Brief, in dem der Kreditbetrag und der Zinssatz bestätigt werden. Denken Sie nur daran, dass sich die Zinssätze beim Kauf des Autos etwas ändern können und die Bank oder Kreditgenossenschaft eine vollständige Bonitätsprüfung durchführt, um Ihre Kreditzusage abzuschließen.
Sie können auch Online-Autokreditgeber finden, die Ihnen den besten Autokredit für Ihre Bedürfnisse anbieten können. Auf diesen Seiten können Sie in der Regel Angebote von verschiedenen Kreditgebern vergleichen, um den für Sie passenden zu finden.
Eine weitere Finanzierungsquelle ist das Autohaus selbst. Händler können die Finanzierung für Sie über dritte Kreditgeber arrangieren; Sie beantragen beim Händler einen Kredit und werden vor Ort genehmigt. Dies kann etwas mehr kosten, als selbst einen Kredit aufzunehmen, da Händler in der Regel einen gewissen Gewinn an den Kosten erzielen.
Einige Autohäuser bieten eine eigene Inhouse-Finanzierung an. Die so genannte Buy Here Pay Here Finanzierung sollte möglichst vermieden werden. Diese Kredite sind für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit konzipiert, daher sind die Zinssätze und die Anforderungen an eine Anzahlung in der Regel sehr hoch.
Wenn Sie warten, bis Sie sich in ein bestimmtes Auto verliebt haben, um eine Händlerfinanzierung zu beantragen, werden Sie eher weniger als idealen Kreditbedingungen zustimmen. Aus diesem Grund kann es eine kluge Idee sein, sich vor dem Besuch des Autohauses selbst für einen Autokredit im Voraus zu genehmigen. Ausgestattet mit den Bedingungen Ihres vorab genehmigten Kredits können Sie bessere Bedingungen aushandeln und den richtigen Autokredit für Ihre Bedürfnisse erhalten.
Tipps zum Autokredit
Der Kauf eines Autos ist nach dem Kauf eines Eigenheims eine der größten Investitionen, die Sie jemals tätigen werden. Barzahlung wäre zwar ideal, aber die Realität ist, dass die meisten Menschen einen Kredit benötigen, um ihr Auto zu bezahlen, egal ob es neu oder gebraucht ist. Da Sie im Laufe der Zeit Zinsen einbringen, ist es wichtig, sich vor der Beantragung eines Autokredits vorzubereiten.
Bevor Sie mit dem Autokauf beginnen, sollten Sie einige wichtige Dinge über Autokredite wissen.
Kennen Sie die richtige Kreditwürdigkeit
Ihre Kreditwürdigkeit ist der wichtigste Faktor bei der Bestimmung, welche Art von Kredit Sie von einem Kreditgeber erhalten können. Ob Sie über eine Bank, einen Autokredithändler oder den Händler selbst gehen, der Zinssatz hängt davon ab.
Beachten Sie, dass nicht alle Kreditgeber das gleiche Bewertungssystem verwenden oder betrachten: Unterschiedliche Kreditgeber haben unterschiedliche Kriterien, sodass die für die Qualifizierung erforderliche Mindestpunktzahl je nach Unternehmen, das die Finanzierung bereitstellt, unterschiedlich ist Fragen Sie Experian .
Die verschiedenen Scores umfassen FICO Auto Score 8 und Vantage Score 3.0. Wissen Sie, welche Punktzahl die Kreditgeber interessieren, die Ihnen wichtig ist, und verwenden Sie sie, um zu bestimmen, welche Berichte Sie anfordern. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht kennen, können Sie kostenlos auf eine Kopie Ihrer Kreditauskunft von den drei großen Meldebüros zugreifen. Alle Verbraucher dürfen eine Kopie pro Jahr von jährlicherkreditbericht.com .
Kredite über einen Zeitraum von 14 Tagen beantragen
Ihre Kreditwürdigkeit wird leicht sinken, wenn Kreditgeber Ihre Kredithistorie überprüfen, aber wenn Sie Ihren Antragsprozess innerhalb eines Zeitraums von zwei Wochen halten, können die negativen Auswirkungen verringert werden, so die Kreditexperten von Auto.Ausleihe - Ein Geheimnis, das Ihnen die meisten Kreditgeber nicht verraten. Warum ist das? Der Kaufzeitraum für FICO-Scores beträgt 14 Tage, sodass alle Anfragen, die während dieser Zeit gestellt werden, als eine Einheit betrachtet werden, was die Auswirkungen auf Ihren Score verringert.
Vorab genehmigen lassen, dann kaufen
Es ist immer am besten, mit einem Finanzierungsangebot einer Bank oder eines Kreditgebers in der Hand ins Autohaus zu gehen. Ein vorab genehmigtes Angebot garantiert, dass Sie einen Kredit haben, um die Kosten des gewünschten Autos zu decken.
Noch wichtiger ist, es gibt Ihnen auch zusätzliche Hebelwirkung: Mit Ihrem Blankoscheck oder dem vom Kreditgeber genehmigten Coupon in der Hand verwandeln Sie sich auf dem Parkplatz in einen 'Barkäufer' und befinden sich in einer Verhandlungsposition. viel stärker Erklären Sie Jeanne Lee und Philip Reed von NerdWallet .
Sie können von Kreditgenossenschaften, Banken und Online-Kreditgebern eine Vorabgenehmigung für einen Autokredit erhalten.
Berechnen Sie die Kosten, bevor Sie Ja sagen
Bevor Sie davon besessen sind, Ihre Autozahlung auf einen bestimmten Betrag zu reduzieren, ist es wichtig, dass Sie die Faktoren verstehen, die bei der Einrichtung Ihrer monatlichen Autozahlung berücksichtigt werden. Der effektive Jahreszins hat nur einen geringen Einfluss auf den Betrag, den Sie jeden Monat zahlen.
Zu den wichtigsten Faktoren gehören die Gesamtkreditsumme, die Sie benötigen, ob Sie eine Anzahlung haben oder nicht, wie lange Sie aufschieben und die Laufzeit des Kredits (die Rückzahlungszeit).
Verwenden Sie einen Autokreditrechner, um mit den Zahlen zu spielen. Sie haben es vielleicht eilig, das Auto vom Parkplatz zu holen, aber wenn Sie sich einen Tag Zeit nehmen, um die Zahlen zu berechnen, können Sie auf lange Sicht Tausende sparen.
Händlerfinanzierung verstehen
Manchmal kann eine Händlerfinanzierung wie ein attraktiveres Angebot erscheinen. Angebote wie eine 0%-Finanzierung und hohe Rückzahlungen, die letztendlich Ihren Gesamtkreditbetrag senken können, scheinen die beste Option zu sein.
Denken Sie daran, dass die meisten Finanzierungsoptionen nur den qualifiziertesten Käufern zur Verfügung stehen. Wenn Sie etwas Negatives in Ihrer Kreditauskunft, einen niedrigen FICO-Score oder eine begrenzte Krediterfahrung haben, qualifizieren Sie sich wahrscheinlich nicht für diese Sonderangebote.
Schauen Sie sich auf jeden Fall um, nehmen Sie nie die erste angebotene Finanzierungsoption an und vergessen Sie nicht, Kostenkalkulationen durchzuführen, bevor Sie Ja sagen.
Die Finanzierung Ihres neuen Autos ist eine großartige Möglichkeit, das gewünschte und benötigte Fahrzeug zu erhalten, ohne darauf verzichten zu müssen. Der Prozess kann kompliziert sein, also behalte diese Tipps im Hinterkopf, bevor du zu etwas Ja sagst. Wenn Sie Ihre Nachforschungen anstellen, eine Vorabgenehmigung erhalten und die Berechnungen selbst durchführen, werden Sie sich mit dem Auto und Ihrer finanziellen Situation wohl fühlen.
Welche Bonität benötige ich, um ein Auto zu finanzieren?
Die Kreditwürdigkeit erforderlich Wie Sie sich für einen Autokredit qualifizieren, variiert je nach Kreditgeber und Finanzierungsart. Autokreditgeber können sich sogar in dem Kreditratingmodell unterscheiden, das sie zur Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit verwenden möchten. Infolgedessen gibt es keine minimale Kreditwürdigkeit festgestellt, dass alle Kreditgeber verlangen. Allerdings können sich Menschen mit einer höheren Kreditwürdigkeit und einer längeren Kredithistorie im Allgemeinen für bessere Kreditbedingungen und niedrigere Zinssätze qualifizieren.
Wenn Ihre Punktzahl ICH BIN ®gut oder besser ist, sollten Sie sich für günstige Autokredite qualifizieren können. Eine Punktzahl im regulären Bereich verhindert im Allgemeinen nicht, dass Sie bestanden werden; es kann jedoch dazu führen, dass Sie höhere Zinsen zahlen oder eine größere Anzahlung leisten müssen. Wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben oder sich nur für die bestmöglichen Konditionen qualifizieren möchten, nehmen Sie sich etwas Zeit, um an Ihrer Kreditwürdigkeit zu arbeiten, bevor Sie einen Autokredit beantragen.
Was Sie bei der Beantragung eines Autokredits beachten sollten
Der Tag-Preis des Autos ist nicht die einzigen Kosten, die bei der Beantragung einer Autofinanzierung zu berücksichtigen sind. Hier sind einige wichtige Begriffe, die Sie beachten sollten.
- Anzahlung - Der Bargeldbetrag, den Sie einzahlen müssen, um das Darlehen zu beantragen. Wenn Sie über eine gute oder ausgezeichnete Kreditwürdigkeit verfügen, können Sie sich für Angebote ohne Anzahlung qualifizieren. Denken Sie bei der Festlegung Ihres Anzahlungsbetrags daran, dass Sie umso weniger Geld leihen müssen, je mehr Sie zahlen, und ein kleineres Darlehen bedeutet, dass Sie im Laufe der Zeit weniger Zinsen zahlen.
- Jährliche Prozentrate ( APR ) - Der effektive Jahreszins Ihres Darlehens enthält den Zinssatz des Darlehens sowie alle Gebühren oder sonstigen Gebühren, die die Gesamtkosten der Kreditaufnahme widerspiegeln. Wenn Sie zwei Kreditangebote abwägen, ist der Vergleich des effektiven Jahreszinses eine gute Möglichkeit, um zu beurteilen, welcher Kredit Sie auf lange Sicht mehr kostet.
- Steuern : das Steuern Staatliche Fahrzeugverkäufe müssen zum Zeitpunkt des Kaufs bezahlt werden. Je nachdem, wo Sie das Auto kaufen und wie viel es kostet, kann dies Ihre Kosten um mehrere tausend Dollar erhöhen.
- Preise - Zusätzlich zu den Gebühren für die Registrierung Ihres Neuwagens bei Ihrem staatlichen Kraftfahrzeugamt müssen Sie möglicherweise weitere vom Händler erhobene Gebühren bezahlen, wie z. B. Zielortgebühren oder Dokumentation.
- Nutzungsbedingungen : Die Laufzeit gibt an, wie lange Sie das Darlehen zurückzahlen müssen. Die Laufzeiten von Autokrediten liegen im Allgemeinen zwischen 36 und 72 Monaten; Sie können sogar 84-monatige Autokredite finden. Wenn Sie sich für eine längere Kreditlaufzeit entscheiden, werden Ihre monatlichen Zahlungen gesenkt, jedoch auf Kosten höherer Zinsen im Laufe der Zeit. Eine kürzere Kreditlaufzeit bedeutet höhere monatliche Zahlungen, aber insgesamt niedrigere Zinszahlungen; Auch bieten Kreditgeber oft niedrigere Zinssätze für kurzfristige Kredite an.
- Monatliche Zahlungen - Um Ihren Autokredit zurückzuzahlen, leisten Sie monatliche Raten, die Kapital und Zinsen beinhalten. Experten empfehlen, die monatliche Zahlung für das Auto bei 10 % oder weniger Ihres Mitnahmelohns zu belassen. Es ist wichtig, dass Sie Ihre monatlichen Zahlungen überschaubar halten, denn wenn Sie Schwierigkeiten bei der Zahlung Ihres Autokredits haben, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, und wenn Sie zu viele Zahlungen verpassen, könnte Ihr Auto wieder in Besitz genommen werden. Suchen Sie im Idealfall nach der kürzesten Kreditlaufzeit mit erschwinglichen Zahlungen.
Alternative Formen der Autofinanzierung
Traditionelle Autokredite sind nicht die einzige Möglichkeit, ein Auto zu versichern und zu bezahlen. Hier sind einige andere Optionen, die für Sie funktionieren könnten.
- Ein Auto leasen - Leasing bietet die Möglichkeit, ein neues Auto zu fahren, ohne es zu kaufen. Ein Leasing ist im Wesentlichen eine Langzeitmiete, d. h. Sie geben das Auto nach einigen Jahren Fahrt an das Autohaus oder die Leasinggesellschaft zurück. Die monatlichen Leasingraten sind in der Regel niedriger als eine Kreditrate für das gleiche Auto. Die Anmietung eines Autos erfordert im Allgemeinen eine Anzahlung und Gebühren, und Sie müssen möglicherweise einige Einschränkungen ertragen; Beispielsweise kann die Anzahl der Kilometer, die Sie pro Jahr fahren können, begrenzt sein. Wenn Sie jedoch das neueste Fahrzeug fahren möchten, ohne große Investitionen zu tätigen, kann Leasing eine Option sein. Denken Sie daran, dass Sie eine gute bis ausgezeichnete Kreditwürdigkeit benötigen, um sich für die meisten Leasingverhältnisse zu qualifizieren.
- Bar bezahlen - Bargeld für ein Auto zu bezahlen ist für die meisten Menschen nicht machbar, insbesondere wenn Sie ein entschlossenes Herz für ein neues Modell haben. Aber für diejenigen, die es schaffen, entfällt durch die Barzahlung die Beantragung eines Autokredits. Die Chancen stehen gut, dass Sie sowieso ein paar tausend Dollar für die Anzahlung sparen müssen. Wenn Sie das Auto nicht sofort brauchen, nehmen Sie sich die Zeit, um etwas mehr zu sparen. Solange Sie nicht den ganzen Schnickschnack brauchen und nur einfache Transportmittel wünschen, finden Sie zuverlässige Gebrauchtwagen für 5.000 US-Dollar oder weniger.
- Peer-to-Peer-Kredite : das gleiche Kredite Peers (P2P) werden nicht von Banken oder Autohändlern vergeben, sondern von einer Person zur anderen. Dies sind Privatkredite, die Sie für jeden Zweck verwenden können, einschließlich des Kaufs eines Autos. Sie finden P2P-Kredite auf Online-Plattformen wie Prosper, Lending Club und Peerform, die Sie mit Kreditvergabewilligen zusammenbringen. Die Zinssätze für P2P-Kredite können stark variieren, und Sie benötigen im Allgemeinen eine gute Kreditwürdigkeit, um genehmigt zu werden. Es ist jedoch einfach, online einen Antrag zu stellen und verschiedene Zinssätze und Bedingungen zu vergleichen, um den besten Peer-to-Peer-Kredit zu finden.
Der beste Weg ein Auto zu finanzieren
Sie sehen, es gibt viele Möglichkeiten, Ihr neues Auto zu finanzieren. Um den bestmöglichen Autokredit zu erhalten, überprüfen Sie zunächst Ihren Prüfbericht Kredit und Kreditwürdigkeit . Eine gute Kreditwürdigkeit bietet Ihnen mehr Möglichkeiten und kann Ihnen helfen, bessere Kreditkonditionen zu erhalten. Wenn Sie Autokredite bei Ihrer Bank, Kreditgenossenschaft und Online-Kreditgebern recherchieren, bevor Sie ein Autohaus besuchen, erhalten Sie eine klare Vorstellung von Ihren Optionen und sind in einer starken Position, um eine günstige Finanzierung für Ihre neuen Räder auszuhandeln.
Inhalt
- Was ist Autofinanzierung?
- Wer bietet Autofinanzierungen an?
- Tipps zum Autokredit
- Kennen Sie die richtige Kreditwürdigkeit
- Kredite über einen Zeitraum von 14 Tagen beantragen
- Vorab genehmigen lassen, dann kaufen
- Berechnen Sie die Kosten, bevor Sie Ja sagen
- Händlerfinanzierung verstehen
- Welche Bonität benötige ich, um ein Auto zu finanzieren?
- Was Sie bei der Beantragung eines Autokredits beachten sollten
- Alternative Formen der Autofinanzierung
- Der beste Weg ein Auto zu finanzieren