Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit schnell erhöhen?. Sie wissen wahrscheinlich bereits, dass Ihre Kreditwürdigkeit Ihr Leben in vielerlei Hinsicht beeinflussen kann.
Während eine gute Kreditwürdigkeit Ihnen helfen kann, sich für niedrigere Zinssätze für Ihre Kreditkarten, Hypotheken, privaten Studentendarlehen und Autokredite (neben anderen Vorteilen) zu qualifizieren, führt eine schlechte Kreditwürdigkeit oft zu niedrigeren Zinsen, höheren Zinsen und teureren Schulden.
Wenn Sie eine niedrigere Kreditwürdigkeit haben, fragen Sie sich vielleicht, ob es eine Möglichkeit gibt, Ihre Punktzahl schnell zu erhöhen. Es ist zwar nicht einfach, aber es ist möglich, Ihre Kreditwürdigkeit in nur wenigen Monaten schnell zu verbessern.
Im Folgenden untersuchen wir, was Kredit ist, welche Faktoren Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen und beschreiben einige Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Kreditwürdigkeit so schnell wie möglich zu korrigieren.
Was ist die Kreditwürdigkeit?
Ihre Kreditwürdigkeit ist eine dreistellige Zahl, die Kreditgeber verwenden, um Ihr Risiko als Kreditnehmer zu bestimmen.
Fair oder nicht, Ihre Kreditwürdigkeit wird oft als repräsentativ für Ihre finanzielle Gesundheit angesehen. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto weniger riskant schätzen Sie sich ein und desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie einen Kredit erhalten oder einen niedrigeren Zinssatz verlangen. Je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto riskanter sind Sie und desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kredit genehmigt wird. Bei Krediten, für die Sie bewilligt wurden, können Sie in der Regel mit einem höheren Zinssatz rechnen als bei Krediten mit einer höheren Kreditwürdigkeit.
Jedes der drei großen Kreditauskunfteien ( Erfahrung , TransUnion und Equifax ) verwendet eine eigene Formel, um die Kreditwürdigkeit einer Person zu berechnen, aber einige der wichtigsten Faktoren sind:
Zahlungshistorie
Ihre Geschichte der pünktlichen Zahlung Ihrer Rechnungen - Ihre Zahlungshistorie macht etwa 35 Prozent Ihrer gesamten Kreditwürdigkeit aus und ist damit einer der wichtigsten Faktoren.
Kreditausnutzungsgrad
Dies bezieht sich auf den Betrag des verfügbaren Guthabens, das Sie verwendet haben, und entspricht 30 Prozent Ihrer Punktzahl. Auskunfteien berücksichtigen Ihre Gesamtauslastung sowie die Auslastung einzelner Kreditkarten.
Kredit Geschichte
Das Durchschnittsalter aller Konten in Ihrer Kreditauskunft, dies entspricht 15 Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit.
Kredit-Mix
Die spezifische Mischung der Arten von Schulden, die Sie haben (Ratenschulden wie Studienkredite vs. revolvierende Kredite wie Kreditkarten) machen 10 Prozent Ihrer Punktzahl aus.
Neue Kreditanträge
Die Tatsache, dass Sie kürzlich innerhalb kurzer Zeit eine Kreditlinie (oder mehrere Kreditlinien) beantragt haben, entspricht den letzten 10 Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit.
Was könnte dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt?
Es gibt viele Dinge, die dazu führen können, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt. Wenn Sie den Eindruck haben, dass Ihre Kreditwürdigkeit in Ordnung ist und Sie sie dann überprüfen und feststellen, dass sie niedriger ist als erwartet, ziehen Sie die folgenden Möglichkeiten in Betracht:
- Sie haben eine Zahlung verpasst oder eine Rechnung zu spät bezahlt.
- Sie haben mit Ihrer Kreditkarte einen großen Einkauf getätigt und Ihre Nutzungsrate erhöht.
- Sie haben einen Konkurs, eine Zwangsvollstreckung oder einen Zahlungsrückstand bei einer Ihrer Schulden erlitten.
- Sie haben ein Kreditkartenkonto geschlossen.
- Sie haben vor kurzem mehrere neue Kreditlinien beantragt.
7 Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit schnell zu erhöhen
Wie bereits erwähnt, kann eine schlechte Kreditwürdigkeit schwerwiegende Auswirkungen auf Ihr finanzielles Wohlbefinden haben. Der Wunsch, solche Auswirkungen zu vermeiden, ist oft Grund genug für eine Person, daran zu arbeiten, ihre Punktzahl zu verbessern und zu korrigieren.
Es gibt jedoch mehrere Gründe, warum jemand seine Kreditwürdigkeit so schnell wie möglich erhöhen möchte. Obwohl es sich nicht um eine vollständige Liste handelt, können einige dieser Gründe Folgendes umfassen:
- Sie sind im Begriff, eine Hypothek, einen Autokredit, eine Kreditkarte oder eine andere Kreditlinie zu beantragen. Und Sie möchten a.) Ihre Chancen auf eine Zulassung erhöhen und b.) sich für niedrigere Zinssätze qualifizieren.
- Sie möchten eine bestehende Hypothek, ein Studentendarlehen oder eine andere Art von Schulden refinanzieren. Und Sie möchten Ihre Punktzahl verbessern, damit Sie sich für einen neuen niedrigeren Zinssatz qualifizieren können.
- Sie haben bereits einen Kreditantrag gestellt und Ihnen wurde eine Kreditlinie verweigert . Und Sie möchten Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, um Ihre Chancen auf eine zukünftige Zulassung zu erhöhen.
- Sie wollen nur den psychologischen Schub. Dies kann dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit von schlecht auf angemessen auf gut oder höher erhöht wird.
So erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit schnell
Der sicherste Weg, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, besteht darin, Kredite verantwortungsbewusst einzusetzen und Ihre Schulden und Verpflichtungen langfristig angemessen zu verwalten. Machen Sie Ihre Zahlungen pünktlich, indem Sie Maßnahmen ergreifen, z. B. nie das Maximum Ihrer Kreditkarten jede einzelne Sobald Sie Ihre älteren Konten und Kreditlinien erhalten und erhalten, werden Sie Ihre Kreditwürdigkeit über mehrere Monate und Jahre hinweg langsam aber sicher verbessern.
Wenn Sie jedoch eine Frist haben, die Sie einhalten möchten und Ihre Punktzahl so schnell wie möglich erhöhen möchten, können Sie einige Schritte unternehmen, um diese zu erreichen.
1. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte auf Fehler
Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten, ist es ratsam, zunächst zu verstehen, was in Ihren Kreditauskünften steht.
Laut Gesetz haben Sie alle 12 Monate Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der drei großen Kreditauskunfteien. (Ihre kostenlosen Kreditauskünfte können Sie anfordern bei AnnualCreditReport.com , zusätzlich zu Beratungsseiten wie KreditKarma und KreditSesam ). Da die Informationen in jedem dieser Berichte unterschiedlich sein können, ist es sinnvoll, von jedem einen Bericht anzufordern, nicht nur einen.
Wenn Sie bei der Überprüfung Fehler in Ihren Berichten feststellen, können Sie bestreite sie und verlangen Sie, dass Fehler aus Ihrem Bericht entfernt werden. Da Kreditauskunfteien verpflichtet sind, innerhalb von 30 Tagen auf jeden Streitfall zu reagieren, sind die positiven Auswirkungen der Behebung von Fehlern relativ schnell spürbar. Entsprechend Federal Trade Commission (FTC) , für ihre Abkürzung auf Englisch) Ungefähr jeder zehnte Verbraucher, der einen Fehler in seiner Kreditauskunft korrigiert hat, hat eine Veränderung seiner Kreditwürdigkeit festgestellt, und ein kleiner Prozentsatz verzeichnete Veränderungen von mehr als 100 Punkten.
Nachdem Sie alle Fehler in Ihrer(n) Kreditauskunft(en) behoben haben, überprüfen Sie jeden Ihrer Berichte jährlich, um andere Fehler in der Zukunft zu identifizieren und zu vermeiden. Wie häufig sind Fehler bei der Kreditauskunft? Derselbe FTC-Bericht schätzt, dass bis zu 5 Prozent aller Kreditauskünfte Fehler aufweisen, die schwerwiegend genug sind, um einen tatsächlichen finanziellen Schaden zu verursachen.
2. Informieren Sie sich (und bleiben) Sie über Zahlungen auf dem Laufenden
Ihr Zahlungsverhalten macht einen höheren Prozentsatz Ihrer Kreditwürdigkeit aus als jeder andere einzelne Faktor. Verpasste Zahlungen verbleiben in der Regel sieben Jahre auf Ihrer Kreditauskunft, was bedeutet, dass sie sich nachhaltig auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können. Aus diesem Grund ist es so wichtig, dass Sie Ihre Zahlungen im Blick behalten und keine Zahlung verpassen oder zu spät zahlen.
Wenn Sie feststellen, dass Sie eine Zahlung verpasst haben, können Sie möglicherweise Schritte unternehmen, um den Schaden zu begrenzen (und möglicherweise rückgängig zu machen), insbesondere wenn die verpasste Zahlung weniger als 30 Tage alt ist. Rufen Sie Ihren Gläubiger direkt an und veranlassen Sie die Zahlung. Wenn sie Ihre Delinquenz bereits gemeldet haben, während Sie mit ihnen telefonieren, sollten Sie fragen, ob sie diese rückgängig machen. Während einige Gläubiger die Mahnungen nicht widerrufen, wenn sie erstellt wurden, werden einige dies tun, insbesondere wenn dies Ihre erste Straftat ist oder wenn Sie eine beträchtliche Geschichte mit dem Unternehmen haben.
Wenn Sie sich nach Möglichkeit für eine automatische Zahlung anmelden (Hypotheken, Studiendarlehen, Nebenkosten), können Sie weitere Schäden an Ihrer Punktzahl durch verspätete oder verspätete Zahlungen vermeiden, obwohl die Aktion selbst keinen direkten Einfluss auf Ihre Punktzahl hat. .
3. Bezahlen Sie Ihr vorhandenes Kreditkartenguthaben
Wie oben erwähnt, ist Ihre Kreditauslastung, sowohl die Gesamtauslastung als auch die Auslastung von Karte zu Karte, ein weiterer sehr wichtiger Faktor, der sich auf Ihre Kreditwürdigkeit insgesamt auswirkt. Im Allgemeinen wird empfohlen, dass Sie versuchen, Ihre Kreditauslastung bei 30 Prozent oder weniger zu halten, um negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit zu vermeiden, und noch nie Sie müssen eine Karte maximieren.
Wenn Sie eine hohe Kreditauslastung haben, lohnt es sich, einen Plan zu erstellen, um mehr auf Ihr Guthaben auszuzahlen. Wenn Sie zusätzliches Geld in Ihrem Budget haben, kann es eine unglaublich effektive Möglichkeit sein, Ihre Punktzahl zu verbessern, um Ihre Kreditkartensalden auszuzahlen. Und Sie werden die Auswirkungen wahrscheinlich ziemlich schnell spüren, da die meisten Kreditinstitute monatlich an die Auskunfteien berichten. Je mehr Sie Ihre Kreditauslastung reduzieren können, desto größer sind die Auswirkungen, die Sie spüren.
Wenn Sie mehrere Kreditkarten besitzen, zahlen Sie zunächst das Guthaben auf der Karte mit der höchsten Auslastung (d. h. der Karte, die Ihrem Kreditlimit am nächsten kommt).
Wenn Sie Ihr Guthaben beglichen haben, versuchen Sie, Ihre alten Konten nicht zu schließen, es sei denn, dies ist unbedingt erforderlich, da das Schließen alter Konten (insbesondere langjähriger Konten mit konsistenten pünktlichen Zahlungen) Ihre Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen kann, indem Ihre durchschnittliche Kredithistorie verringert wird. .
4. Ziehen Sie eine Schuldenkonsolidierung in Betracht
Eine andere Möglichkeit, Ihre Kreditauslastung zu senken, besteht darin, Ihre Kreditkartenschulden mit einem Privatkredit zu konsolidieren.
Dies könnte Ihrer Punktzahl in zweierlei Hinsicht zugute kommen. Erstens wandelt es Ihre revolvierenden Schulden (also Ihre Kreditkartenschulden) in Ratenschulden um, die von den Kreditauskunfteien positiv bewertet werden. Zweitens würde es Ihre Verwendung von Guthaben auf Ihren Kreditkarten reduzieren. Und als Bonus haben viele Privatkredite im Vergleich zu Kreditkarten viel niedrigere Zinssätze, was Ihnen helfen könnte, Ihre Schulden im Laufe der Zeit einfacher und schneller abzubezahlen.
5. Erhöhen Sie Ihre Kreditlimits
Wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben nicht begleichen können und keinen Privatkredit wünschen, gibt es eine dritte Möglichkeit, Ihre Kreditausnutzung zu senken: Beantragen Sie eine Erhöhung des Kreditlimits.
Da dadurch Ihr verfügbares Guthaben bei gleichbleibendem Guthaben erhöht wird, verringert sich Ihre Guthabenauslastung sofort, solange Sie Ihre Karte nicht mehr belasten. Alles, was Sie tun müssen, ist Ihren Kreditkartenaussteller anzurufen und zu fragen, ob es möglich ist, Ihr Limit zu erhöhen. (Sie können auch online über das Portal Ihres Kreditgebers eine Erhöhung des Limits beantragen.)
Die Höhe einer Erhöhung des Kreditlimits beeinflusst Ihre Kreditwürdigkeit und hängt von einer Reihe von Faktoren ab, einschließlich der Höhe der Erhöhung und der Höhe der Schulden, die Sie bereits auf Ihrer Karte haben. Zum Beispiel:
- Wenn Sie derzeit eine Kreditkarte mit einem Kreditlimit von 250 USD und ein Guthaben von 150 USD haben, haben Sie eine Kreditausnutzungsrate von 60 Prozent. Wenn Ihr Kreditkartenunternehmen Ihr Kreditlimit um 250 US-Dollar erhöht, würde Ihr neues Kreditlimit 500 US-Dollar betragen. Dies würde Ihre Kreditauslastung um 30 Prozent reduzieren.
- Auf der anderen Seite, wenn Sie derzeit eine Kreditkarte mit einem Kreditlimit von 10.000 US-Dollar und ein Guthaben von 7.000 US-Dollar haben, dann haben Sie eine Kreditausnutzungsrate von 70 Prozent. Wenn Ihr Kreditkartenunternehmen Ihr Kreditlimit um 2.500 USD erhöht, beträgt Ihr neues Kreditlimit 12.500 USD. Dies würde Ihre Auslastung auf 56 Prozent senken, was besser ist als zuvor, aber immer noch höher als das empfohlene Maximum von 30 Prozent.
6. Gutschrift für Versorgungsleistungen erhalten
Anfang 2019 hat Experian ein neues Angebot namens Experian-Boost , entwickelt, um interessierten Personen eine Möglichkeit zu bieten, ihre Kreditwürdigkeit schnell zu verbessern.
So funktioniert Experian Boost: Eine Person muss sich für die Teilnahme am Programm entscheiden und dann ihre Prüfinformationen mit ihrer Kreditdatei verknüpfen. Auf diese Weise kann Experian 24 Monate zurückblicken, um eine Aufzeichnung Ihrer Versorgungszahlungen zu erstellen. (Natürlich funktioniert dies nur, wenn Sie Ihre Nebenkostenzahlungen mit Ihrem Girokonto leisten.) Anhand dieser Daten verbessert Experian Ihre Kreditwürdigkeit. Im Allgemeinen gilt: Je mehr Zahlungshistorie Experian in Ihrer Bankhistorie finden kann, desto größer ist Ihr Schub.
Experian Boost kann besonders nützlich sein für diejenigen mit geringer oder keiner Kredithistorie oder für diejenigen, die kurz vor einem höheren Kreditniveau stehen. Sie können damit rechnen, Ihren neuen Score unmittelbar nach Abschluss der Analyse zu sehen.
7. Werden Sie ein autorisierter Benutzer für die Konten einer anderen Person
EIN autorisierter Benutzer ist ein Begriff, der sich auf jemanden bezieht, dem die Erlaubnis erteilt wurde, die Kreditkarte eines anderen zu verwenden. Junge Erwachsene zum Beispiel werden oft als autorisierte Benutzer zu den Kreditkarten ihrer Eltern hinzugefügt, um ihnen beim Aufbau von Krediten zu helfen.
Kennen Sie jemanden, der eine hervorragende Kreditwürdigkeit, eine niedrige Kreditausnutzungsrate hat und Ihnen genug vertraut, um Sie als autorisierten Benutzer zu seinen Konten hinzuzufügen? Wenn ja, kann ein autorisierter Benutzer für dieses Konto eine weitere großartige Möglichkeit sein, Ihre Kreditwürdigkeit relativ schnell zu erhöhen. Dies liegt daran, dass alle positiven Kreditsignale der anderen Person, insbesondere deren Nutzungsrate und Zahlungshistorie, zu Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt werden, wo sie Ihnen helfen können, Ihre eigene Gesamtkreditnutzungsrate zu senken.
Leider birgt es Risiken, ein autorisierter Benutzer für das Konto einer anderen Person zu werden. Wenn diese Person jemals eine Zahlung verpasst oder Ihren Kreditverbrauch (und damit Ihren Kreditverbrauch) erhöht, würden die negativen Auswirkungen auch auf Sie übergehen. Aus diesem Grund ist es sehr wichtig, dass Sie die Vor- und Nachteile abwägen, bevor Sie Ihre eigene Kreditwürdigkeit mit einer anderen verknüpfen.
Dieser Artikel wurde nur zu Bildungszwecken verteilt und sollte nicht als spezielle Anlageberatung, Strategie oder Anlageprodukt ausgelegt werden. Die in diesem Dokument enthaltenen Informationen stammen aus Quellen, die als zuverlässig erachtet, aber nicht garantiert werden.
Inhalt
- Was ist die Kreditwürdigkeit?
- Zahlungshistorie
- Kreditausnutzungsgrad
- Kredit Geschichte
- Kredit-Mix
- Neue Kreditanträge
- Was könnte dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt?
- 7 Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit schnell zu erhöhen
- So erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit schnell
- 1. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte auf Fehler
- 2. Informieren Sie sich (und bleiben) Sie über Zahlungen auf dem Laufenden
- 3. Bezahlen Sie Ihr vorhandenes Kreditkartenguthaben
- 4. Ziehen Sie eine Schuldenkonsolidierung in Betracht
- 5. Erhöhen Sie Ihre Kreditlimits
- 6. Gutschrift für Versorgungsleistungen erhalten
- 7. Werden Sie ein autorisierter Benutzer für die Konten einer anderen Person