Die Kredit-Scores im Allgemeinen reichen von 300 und 850 , und Kreditnehmer innerhalb eines bestimmten Bereichs können sich für Wohnungsbaudarlehen qualifizieren. Während Sie keine perfekte Kreditwürdigkeit von 850 benötigen, um die besten Hypothekenzinsen zu erhalten, gibt es allgemeine Anforderungen an die Kreditwürdigkeit, die Sie erfüllen müssen, um eine Hypothek zu erhalten.
- Die Mindestbonität, die Sie für den Kauf eines Eigenheims benötigen, hängt vom Kreditgeber und der Art des Darlehens ab.
- Für konventionelle Kredite benötigen Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620. Bei FHA-, VA- oder USDA-Krediten können Sie sich jedoch möglicherweise mit einer niedrigeren Punktzahl qualifizieren.
- Um sich für die besten Hypothekenzinsen zu qualifizieren, streben Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 760 an.
Potenzielle Eigenheimkäufer sollten eine Kreditwürdigkeit von 760 oder höher anstreben, um sich für die besten Hypothekenzinsen zu qualifizieren.
Die Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit variieren jedoch je nach Art des Kredits, den Sie erhalten und wer ihn versichert. Aus unserer Liste unten sind konventionelle und Jumbo-Kredite nicht staatlich versichert und haben oft höhere Anforderungen an die Kreditwürdigkeit im Vergleich zu staatlich besicherten Krediten wie VA-Krediten.
Eine höhere Kreditwürdigkeit macht einen großen Unterschied bei der Höhe des Geldes, das Sie im Laufe eines Kredits zahlen. Kreditnehmer mit Scores im höchsten Bereich können Tausende von Dollar sparen bei Zinszahlungen über die Laufzeit einer Hypothek.
Wie viel Kredit benötige ich, um ein Haus zu kaufen?
Dies sind die Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit für verschiedene Wohnungsbaudarlehen unter Verwendung von FICO-Schätzungen.
1. Konventionelles Darlehen
Mindestens erforderliche Kreditwürdigkeit: 620
Herkömmliche Wohnungsbaudarlehen werden nicht von einer staatlichen Behörde wie dem US-amerikanischen Veteranenministerium oder dem US-Landwirtschaftsministerium versichert, sondern folgen den Standards der gesponserten Wohnungsbaudarlehensgesellschaften der Regierung, Fannie Mae und Freddie Mac. Herkömmliche Kredite können von einem dieser Unternehmen oder einem privaten Kreditgeber garantiert werden. Diese Kredite sind günstiger und erfordern eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620. Anzahlungsbeträge variieren.
Konventionelle Kredite werden in konforme und nicht konforme Kredite unterteilt, je nachdem, ob sie die von Fannie Mae und Freddie Mac festgelegten Kreditregeln erfüllen oder befolgen können diese Grenzen überschreiten und gelten als Jumbo-Kredite, von denen wir die Kreditanforderungen für den nächsten besprechen.
2. Jumbo-Darlehen
Mindestens erforderliche Kreditwürdigkeit: 680
Ein Riesenkredit überschreitet die von der Federal Housing Finance Agency festgelegten maximalen Kreditsummen. Diese Kredite können nicht von Fannie Mae oder Freddie Mac besichert werden, was bedeutet, dass die Kreditgeber ein höheres Risiko eingehen, falls Sie nicht zahlen. Aufgrund der höheren Kreditsummen und des riskanteren Charakters dieser Kredite müssen Kreditnehmer höhere Anforderungen an die Kreditwürdigkeit von mindestens 680 erfüllen. Wie bei herkömmlichen konformen Krediten variieren die Anzahlungen.
3. FHA-Darlehen
Mindestens erforderliche Kreditwürdigkeit: 500 (bei 10 % Vorauszahlung) oder 580 (bei 3,5 % Vorauszahlung)
Ein FHA-Darlehen ist von der Federal Housing Administration versichert und ist eine Option für Kreditnehmer, die aufgrund niedriger Bonität und wenig Geld für eine Anzahlung als risikoreicher gelten. Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit unterscheiden sich je nach dem Geldbetrag, den Sie einzahlen möchten. Kreditnehmer mit höherer Kreditwürdigkeit können sich für eine niedrigere Anzahlung qualifizieren.
Hier ist die Aufschlüsselung:
- Mindestens Kreditwürdigkeit von 500, erfordert eine Anzahlung von 10 %
- Mindest-Kredit-Score von 580, erfordert eine Anzahlung von 3,5%
Denken Sie daran, dass Kreditgeber Sie bei einer Anzahlung von weniger als 20 % wahrscheinlich auffordern werden, eine Hypothekenprimärversicherung (PMI) abzuschließen, um die Kosten im Falle eines Zahlungsausfalls zu decken. PMI kann zwischen 0,5 % und mehr als 2 % Ihres Kreditbetrags jährlich kosten, je nach Erfahrung .
4. VA-Darlehen
Mindestens erforderliche Kreditwürdigkeit: Keine offiziell, obwohl viele Kreditgeber 620 . bevorzugen
Ein VA-Darlehen (Veteranenangelegenheiten) ist vom US Department of Veterans Affairs versichert und richtet sich an berechtigte Angehörige der Militärgemeinschaft und deren Ehepartner. Bei dieser Art von Darlehen ist keine Anzahlung erforderlich. Und obwohl die VA keine Anforderungen an die Kreditwürdigkeit festlegt, verlangen die meisten Kreditgeber eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620.
5. USDA-Darlehen
Mindestens erforderliche Kreditwürdigkeit: Keine offiziell, obwohl die meisten Kreditgeber 640 . bevorzugen
Ein USDA-Darlehen ist vom US-Landwirtschaftsministerium versichert und richtet sich an Hauskäufer mit geringem bis mittlerem Einkommen. Ähnlich wie bei einem VA-Darlehen verlangt das USDA keine Anzahlung und legt keine Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit fest. Die meisten Kreditgeber verlangen jedoch von Kreditnehmern eine Kreditwürdigkeit von 640 oder höher.
Was ist eine gute Bonität für den Hauskauf?
Bisher haben wir nur die Mindestbonität besprochen, die ein Hypothekengeber berücksichtigen wird. Aber welche Art von Kreditwürdigkeit könnte Sie für die besten Preise qualifizieren? FICO unterteilt Ihre Kreditwürdigkeit in fünf Bereiche:
| FICO-Kredit-Score-Bereiche |
| Unter 580 | Sehr arm |
| 580 bis 669 | Gerecht |
| 670 bis 739 | Brunnen |
| 740 bis 799 | Sehr gut |
| 800 und mehr | Außergewöhnlich |
Der Versuch, Ihre Kreditwürdigkeit im Bereich Gut (670-739) zu erreichen, wäre ein guter Anfang, um sich für eine Hypothek zu qualifizieren. Wenn Sie sich jedoch für die niedrigsten Quoten qualifizieren möchten, versuchen Sie, Ihre Punktzahl im Bereich Sehr Gut (740 bis 799) zu erreichen.
Es ist wichtig zu beachten, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht der einzige Faktor ist, den Kreditgeber während des Underwriting-Prozesses berücksichtigen. Auch bei einer hohen Punktzahl kann ein fehlender Einkommens- oder Arbeitsverlauf oder ein hohes Schulden-Einkommens-Verhältnis zum Ausfall des Kredits führen.
Wie die Kreditwürdigkeit die Hypothekenzinsen beeinflusst
Ihre Kreditwürdigkeit kann einen großen Einfluss auf die Gesamtkosten Ihres Kredits haben. Jeden Tag, FICO veröffentlicht Daten Aufzeigen, wie sich Ihre Kreditwürdigkeit auf Ihren Zinssatz und Ihre Zahlung auswirken könnte. Nachfolgend finden Sie eine Momentaufnahme der monatlichen Kosten einer 30-jährigen Festhypothek in Höhe von 200.000 USD im Januar 2021:
| Kreditwürdigkeit | APR | Monatliche Bezahlung |
| 760-850 | 2.302% | $ 770 |
| 700-759 | 2,524% | $ 793 |
| 680-699 | 2,701% | $ 811 |
| 660-679 | 2,915% | $ 834 |
| 640-659 | 3,345% | $ 881 |
| 620-639 | 3,891% | 942 $ |
Das ist eine Zinsabweichung von mehr als 1,5% und eine Differenz von 172 USD bei der monatlichen Zahlung vom Kreditscore-Bereich von 620 bis 639 bis zum Bereich von 760+.
Diese Unterschiede können sich im Laufe der Zeit wirklich summieren. Nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) , kostet ein 200.000 US-Dollar teures Eigenheim mit einem Zinssatz von 4,00 % insgesamt 61.670 US-Dollar über 30 Jahre mehr als eine Hypothek mit einem Zinssatz von 2,25%.
So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit vor dem Hauskauf
Der erste Schritt zur Verbesserung Ihrer Punktzahl besteht darin, herauszufinden, wo Sie stehen. Sie können Ihre Kreditauskunft alle 12 Monate kostenlos bei den drei großen Kreditauskunfteien (TransUnion, Equifax und Experian) überprüfen unter AnnualCreditReport.com .
Wenn Sie in Ihren Berichten Fehler finden, können Sie diese sowohl bei der Kreditauskunftei als auch beim Kreditgeber oder Kreditkartenunternehmen anfechten. Wenn es um Ihre Kreditwürdigkeit geht, kann Ihre Bank oder Ihr Kreditkartenaussteller Ihren Score kostenlos zur Verfügung stellen. Ansonsten können Sie auch ein kostenloses Tool zur Bonitätsüberwachung wie Credit Karma oder . verwenden Guthaben Sesam .
Was können Sie tun, wenn Sie feststellen, dass Ihre Partitur etwas Liebe braucht? Eine Idee wäre, Ihre Kreditkartensalden auszuzahlen, um Ihre Kreditauslastung zu senken. Vermeiden Sie auch die Beantragung neuer Kreditformen in den Monaten vor der Beantragung einer Hypothek.
Und vor allem bezahlen Sie Ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich. Ihre Zahlungshistorie ist der größte Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit. Der Aufbau einer konsistenten Zahlungshistorie ist immer ein sicherer Weg, um Ihre Punktzahl zu verbessern.
Inhalt
- Wie viel Kredit benötige ich, um ein Haus zu kaufen?
- 1. Konventionelles Darlehen
- 2. Jumbo-Darlehen
- 3. FHA-Darlehen
- 4. VA-Darlehen
- 5. USDA-Darlehen
- Was ist eine gute Bonität für den Hauskauf?
- Wie die Kreditwürdigkeit die Hypothekenzinsen beeinflusst
- So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit vor dem Hauskauf