So überprüfen Sie mein Guthaben kostenlos. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit in weniger als zwei Minuten kostenlos überprüfen. Sie haben das Recht auf a kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft alle 12 Monate von jedem der drei Kreditauskunfteien bundesweit. Online bestellen unter jährlicherkreditbericht.com , Website, die autorisiert ist, Berichte von . zu erhalten kostenloses Guthaben , oder anrufen 1-877-322-8228 . Sie müssen Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihr Geburtsdatum angeben, um Ihre Identität zu überprüfen.
Glücklicherweise ist es jetzt einfacher denn je, Ihre Kreditwürdigkeit zu sehen, ohne für den Service zu bezahlen. Von kostenlosen Kreditwürdigkeitswebsites bis hin zu Kreditkartenunternehmen, die kostenlose monatliche Kreditwürdigkeitsaktualisierungen anbieten, gibt es heutzutage viele Orte, um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Die Frage ist also nicht, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, sondern wo Sie sie überprüfen und ob Sie die neuesten Informationen anzeigen. Einige kostenlose Kredit-Scores werden viel häufiger aktualisiert als andere, und die Dienste, die Sie mit kostenlosen Scores erhalten, variieren ebenfalls.
Hier können Sie kostenlos Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen:
| Kredit-Score-Anbieter | Kosten | Aktualisierte Ergebnisse... | Kostenlose Kreditauskunft? | 24/7 Kreditüberwachung | WalletHub-Benutzerbewertung |
|---|---|---|---|---|---|
| WalletHub | Kostenlos | Täglich | Jawohl | Jawohl | 4,8 Sterne |
| Kredit Sesa ich | Kostenlos | Monatlich | Nein | Jawohl | 3,6 Sterne |
| Hauptstadt eins | Kostenlos | Wöchentlich | Nein | Jawohl | 3,7 Sterne |
| Kreditkarma | Kostenlos | Wöchentlich | Jawohl | Jawohl | 4.2 Sterne |
| Entdecken | Kostenlos | Monatlich | Nein | Nein | 4,0 Sterne |
| Wie | Kostenlos | Alle 3 Monate | Nein | Jawohl | 4,3 Sterne |
| Erfahrung | 24,99 $ / Monat | Täglich | Jawohl | Jawohl | 2,5 Sterne |
| Equifax | 19,95 $ / Monat | Täglich | Jawohl | Jawohl | 4,0 Sterne |
| TransUnion | 24,95 $ | Täglich | Jawohl | Jawohl | 3,0 Sterne |
| MyFICO.com | 19,95 $ / Monat | Monatlich | Jawohl | Jawohl | 4,0 Sterne |
Hinweis: Einige Anbieter mit kostenpflichtigen Diensten bieten kostenlose Testversionen an. Der Einfachheit halber nehmen wir diese Informationen nicht in die obige Tabelle auf.
Warum Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen sollten
Es ist immer gut, die Vorteile einer Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit durchzugehen. Und kurz gesagt, die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit ist wichtig, weil:
- Es gibt Ihnen eine gute Vorstellung von Ihrer finanziellen Fitness, indem es eine numerische Bewertung für den Inhalt Ihrer Kreditauskünfte liefert.
- Hilft Ihnen, die bestmöglichen Kreditkarten- und Kreditbedingungen zu erhalten und verringert die Wahrscheinlichkeit einer Ablehnung;
- Es erleichtert den Vergleich von Finanzprodukten, da die meisten Angebote ein Mindestniveau an Krediten (z. B. Ausgezeichnet, Gut, Schlecht) angeben, die für die Qualifizierung erforderlich sind. und
- Es sagt Ihnen, wie genau Sie Ihre Kreditauskünfte überprüfen müssen. Eine viel niedrigere Punktzahl als Sie vielleicht erwarten, ist ein offensichtliches Warnsignal, das möglicherweise auf einen möglichen Betrug hindeutet.
- Es hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit führt zu einer reibungslosen Abfrage, die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Sie können (und sollten) also Ihre Kreditwürdigkeit so oft überprüfen, wie Sie möchten.
Schließlich ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass praktisch jeder Raum hat, seine Kreditwürdigkeit zu verbessern. Und eine bessere Kreditwürdigkeit könnte Tausende von Dollar pro Jahr wert sein. Außerdem muss die Pflege Ihres Scores Sie keinen Cent oder viel Zeit kosten. Sehen Sie sich daher zunächst unsere hilfreichen Tipps zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit an. Und wenn Sie eine auf Ihre spezielle Situation zugeschnittene Beratung wünschen, melden Sie sich für ein kostenloses WalletHub-Konto an, um Ihre personalisierte Kreditanalyse zu erhalten. Dies ist nur ein weiterer Grund, warum Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf WalletHub überprüfen sollten.
Welche Kreditwürdigkeit sollten Sie überprüfen?
Die meisten Leute wissen es nicht, aber jeder von uns hat viele verschiedene Kredit-Scores - nach einigen Schätzungen mehr als 1.000. Aber die Wahrheit ist, es spielt keine Rolle, welches Sie überprüfen, solange es kostenlos ist und von einer vertrauenswürdigen Quelle stammt.
Dafür gibt es ein paar wichtige Gründe:
- Ähnliche Ergebnisse : Das Consumer Financial Protection Bureau fand a 90% Korrelation aus einer Auswahl der gängigsten Kredit-Scoring-Modelle. Wenn Sie also Kredit-Scores von zwei verschiedenen Anbietern erhalten, sind die Zahlen wahrscheinlich sehr ähnlich, wenn nicht sogar identisch. Zusätzlich zu den Unterschieden zwischen den Ratingmodellen können sich die Kreditscores unterscheiden, da nicht alle Kreditgeber an die drei großen Kreditauskunfteien berichten.
- Es ist schwierig, eine genaue Punktzahl von einem Kreditgeber zu erhalten - Es ist oft unmöglich, genau vorherzusagen, welche Art von Kreditbewertung ein Kreditgeber verwenden wird, zumal viele Kreditgeber OTC-Kreditbewertungsmodelle an ihre speziellen Bedürfnisse anpassen. Und wenn Sie nicht die spezifische Art von Score erhalten können, die Ihr Kreditgeber zur Bewertung Ihres Antrags verwendet, gibt es wirklich keinen Grund, wählerisch zu sein.
Mehr über die Vielfalt der Scores und Modelle erfahren Sie in unserem Artikel warum es keinen echten Kredit-Score gibt. Die kostenlosen Kreditbewertungen von WalletHub basieren auf dem VantageScore 3.0-Modell. VantageScore 3.0 ist eine der beliebtesten Arten der Kreditwürdigkeit bei Kreditgebern, und einige betrachten es als die Kreditwürdigkeit prädiktiver erhältlich.
Was bedeutet eine Kreditwürdigkeit?
Ein Kredit-Score ist eine numerische Darstellung Ihrer Kredithistorie. Es besteht aus fünf Komponenten mit zugeordneten Gewichtungen:
- Zahlungshistorie: 35%
- Geschuldete Beträge: 30%
- Dauer der Kredithistorie: 15%
- Wie viele Kreditarten werden verwendet: 10 %
- Kontoanfragen: 10%
Kreditgeber verwenden Ihre Kreditwürdigkeit, um Ihr Kreditrisiko zu bewerten; Im Allgemeinen gilt: Je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto geringer ist Ihr Risiko für den Kreditgeber.
Es ist klug, von jeder der drei Kreditauskunfteien eine Kreditauskunft anzufordern und diese sorgfältig zu prüfen, da jede inkonsistente Informationen oder Ungenauigkeiten enthalten kann. Wenn Sie einen Fehler entdecken, fordern Sie innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt Ihrer Meldung bei der Agentur ein Beschwerdeformular an.
Verantwortung ist der Schlüssel
Wichtig ist vor allem der verantwortungsvolle Umgang mit Krediten. Eine gute Kredithistorie und eine gute Kreditwürdigkeit können den Unterschied ausmachen, ob Sie ein Haus kaufen, ein Auto kaufen oder für das College bezahlen. Die proaktive Verwaltung Ihrer Kreditauskunft ist eine großartige Möglichkeit, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu behalten und letztendlich Ihre Ziele zu erreichen.
Fragen Sie die Experten: Tipps zur Bonitätsprüfung
Die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit ist einfacher denn je. Aber die Leute tun es immer noch nicht genug. Wieso den? Wir haben einem Gremium von persönlichen Finanzexperten die folgenden Fragen gestellt, um herauszufinden und Tipps zum Geldsparen zu erhalten, während Sie Ihre Punktzahl im Auge behalten. Sie können unten sehen, was sie gesagt haben.
- Wie viel einfacher ist es für die Leute heute, ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen als noch vor 5-10 Jahren?
- Gibt es einen Grund zu zahlen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen?
- Was nützt einem Verbraucher mehr: tägliche Aktualisierungen der Kreditwürdigkeit basierend auf den Kreditauskünften einer Agentur oder wöchentliche Aktualisierungen basierend auf den Berichten zweier Agenturen?
- Was ist der größte Fehler, den Menschen bei der Überprüfung ihrer Kreditwürdigkeit machen?
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