So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit schnell
Der Hauptfaktor, der dazu beigetragen hat, meine Kreditwürdigkeit in nur 30 Tagen zu verbessern, war der Rückgang meines Index von Kreditausnutzung . Ich habe meine Auslastung um 19% gesenkt!
Ich habe es auf zwei Arten gemacht: Erstens habe ich mehr als den auf meinen Kreditkarten geschuldeten Mindestbetrag bezahlt (was ich sowieso tue, aber ich habe etwas mehr als üblich vorgerückt, etwa 25 $ mehr als erforderlich) . Als nächstes habe ich gleichzeitig mein verfügbares Guthaben auf einem meiner Kreditkartenkonten halbiert, indem ich ein Angebot zur Krediterhöhung auf meinem Konto angenommen habe. Ich würde auf jeden Fall vorschlagen, dass jeder Ihr ausstehendes Krediterhöhungsangebot, falls verfügbar, in Anspruch nimmt, aber nur schlau genug ist, es nicht zu nutzen!
Es wird empfohlen, alle 6-12 Monate eine Kreditlinienerhöhung zu beantragen. Wieso den? Es hilft bei Ihrer Kreditauslastung, was Ihrer Kreditwürdigkeit hilft. Der Kreditausnutzungsgrad ist der Betrag Ihrer Schulden dividiert durch den Gesamtbetrag der Ihnen gewährten Kredite. Melden Sie sich online bei Ihrem Kreditkartenkonto an, um zu sehen, ob eine Kreditlimitanforderung auf Sie wartet, oder rufen Sie die Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte an, um mehr über Ihre Optionen zu erfahren.
Die empfohlene Nutzungsrate beträgt 30 % oder weniger für jedes einzelne Konto und für alle Konten zusammen.
Ein weiterer wichtiger Faktor ist mein perfekter pünktlicher Zahlungsverlauf. Laut Karma Credit habe ich eine 100-prozentige Aufzeichnung konsistenter und pünktlicher Zahlungen. Ich schaffe es, keine Zahlung zu verpassen, indem ich meinen persönlichen Rechnungskalender führe, der mir sagt, wann alle meine Rechnungen fällig sind. Ich habe sogar eine Woche im Voraus Erinnerungen erstellt, um Platz für Fehler zu schaffen.
Es kann sinnvoller sein, Zahlungen automatisch zu Beginn des Monats auf all Ihren Konten zu planen, die diese Option zulassen, damit Sie sich für den Rest des Monats nicht darum kümmern müssen. Wenn Ihr Einkommen stabil genug ist und sich Ihr Konto nie um Null bewegt, würde ich auf jeden Fall vorschlagen, dass Sie für wiederkehrende monatliche Zahlungen eine automatische Rechnungszahlung planen.
So erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit um 100 Punkte
Bestreiten Sie negative Informationen zu Ihrer Kreditauskunft
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit aufgrund des Hinzufügens bestimmter negativer Aufzeichnungen zu Ihrer Kreditauskunft um mehr als 100 Punkte gesunken ist, kann das Entfernen dieser Informationen zu einer Erhöhung um mehr als 100 Punkte führen. Die Auskunfteien werden strittige Informationen entfernen, die Sie als unrichtig erweisen oder die der Datenanbieter nicht belegen kann.
Warten Sie, bis negative Aufzeichnungen aus Ihrer Kreditauskunft verschwinden
Die Informationen auf Ihren Kreditauskünften bleiben dort nicht für immer. Negative Aufzeichnungen werden nach 7 bis 10 Jahren zu alt, um aufgenommen zu werden. Menschen, die während der Großen Rezession in eine schwierige Phase geraten sind, aber seitdem verantwortungsbewusst mit Krediten umgehen, haben in letzter Zeit eine deutliche Verbesserung ihrer Kreditwürdigkeit festgestellt.
Informieren Sie sich über verspätete Zahlungen
Wenn Sie verhindern, dass überfällige Konten überfällig sind, Inkassokonten liquidieren und Ihre Kredite auf andere Weise wieder in gutem Zustand sind, kann dies schnell zu einer Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit führen. Dies gilt insbesondere, wenn Sie den Kredit-Score-Schaden berücksichtigen, den Sie vermeiden.
Profitieren Sie von einer Änderung der Kreditauskunfteien
Im Juli 2017 führten geänderte Dokumentationspflichten der großen Auskunfteien dazu, dass der Großteil der Steuerpfandrechte und Zivilklagen aus Verbraucherkreditauskünften gestrichen wurde. Dadurch stieg die Kreditwürdigkeit der durchschnittlich betroffenen Person nur um 10 Punkte.
Aber 0,7 % der Personen, die mit einem Score von 621-640 begannen, verzeichneten laut VantageScore einen Anstieg um etwa 100 Punkte, als alle Pfandrechte und Urteile aus ihren Kreditauskünften entfernt wurden. Dasselbe galt für 0,2 % der Personen, die mit einem Score von 641-660 begannen, und 0,1 % der Personen, die mit einem Score von 541-560 begannen.
Selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit über Nacht um 100 Punkte steigt, werden Sie es bei den meisten kostenlosen Kreditwürdigkeitsseiten, die wöchentlich, monatlich oder vierteljährlich aktualisiert werden, für eine Weile nicht erfahren.
Dennoch ist es wichtig zu betonen, dass eine ausgezeichnete Bonität keine Sensation über Nacht ist. Kredit-Scores belohnen konstante Leistung über einen langen Zeitraum. Die pünktliche Zahlung Ihrer Rechnungen, eine niedrige Kreditauslastung und der verantwortungsvolle Umgang mit Geldern Monat für Monat ist der beste Weg, um Kredite aufzubauen und eine hervorragende Punktzahl zu erhalten.
Aber es gibt zum Glück einen Mittelweg. Die Kreditwürdigkeit steigt von Zeit zu Zeit während Ihrer höheren schrittweisen Reise. Wenn Sie also in naher Zukunft den bestmöglichen Kredit benötigen, gibt es Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Punktzahl in 30 Tagen oder weniger vorzeigbar zu machen.
Insbesondere die Reduzierung Ihrer Kreditauslastung ist eine der einfachsten Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit innerhalb eines Monats zu verbessern. Es gibt Ihnen keine 100-Punkte-Erhöhung, aber es wird Ergebnisse liefern. Und es gibt drei Möglichkeiten, dies zu tun. Sie können weniger ausgeben, als Sie normalerweise ausgeben, eine höhere Zahlung als üblich leisten oder Ihre Rechnung häufiger als normal bezahlen. Das Ziel besteht darin, das Guthaben auf Ihrer Monatsrechnung zu reduzieren, sodass Sie von dieser Strategie erst am Ende Ihres Abrechnungszeitraums profitieren.
Im Allgemeinen wird die Tilgung von Schulden immer zu Ihrem Score sowie zu Ihren Gesamtchancen als Kreditnehmer beitragen. Sie sollten auch in den Monaten, bevor Sie Ihre Kreditwürdigkeit für etwas Wichtiges benötigen, einen Kreditantrag vermeiden. Jede Anfrage führt zu einer schwierigen Untersuchung, bei der für etwa sechs Monate Punkte von Ihrer Punktzahl abgezogen werden können.
Was gilt als gute Kreditwürdigkeit?
Laut Fair, Isaac and Company (FICO), dem Schöpfer des dreistelligen Scores, der zur Bewertung Ihres Schuldenrisikos verwendet wird, gilt: Je höher die Zahl, desto besser ist Ihre Kreditwürdigkeit. Der FICO-Score reicht von 300 bis 850. MyFICO.com sagt, dass eine gute Kreditwürdigkeit im Bereich von 670-739 Punkten liegt.
Ihre Kreditwürdigkeit setzt sich zusammen aus fünf verschiedene Faktoren die sich auf andere Weise auf Ihre Punktzahl auswirken.
- 35% Zahlungshistorie: Dies ist eine Aufzeichnung Ihrer Zahlungen auf allen Konten während des Kontoverlaufs. Betrachten Sie dies als Zeugnis für Ihre Finanzen.
- 30% geschuldete Beträge: Daraus ergibt sich Ihr Kreditausnutzungsgrad. Um Ihre Nutzungsrate zu bestimmen, nehmen Sie den Betrag der ausstehenden Salden auf jedem Konto und dividieren Sie ihn durch Ihr Gesamtkreditlimit. Eine Kreditkarte mit einer Kreditlinie von 5.000 US-Dollar, die über 3.000 US-Dollar an verbrauchtem Guthaben verfügt, wäre also eine Kreditausnutzungsrate von 60 %, nicht so gut.
- 15% Dauer der Kredithistorie: Dies berücksichtigt die Anzahl der Jahre, die Sie ausgeliehen haben. Je länger Ihre Kredithistorie positiver Zahlungen und verantwortungsbewusster Kontoführung ist, desto besser.
- 10% Kredit-Mix Es umfasst alle Arten von Krediten, wie Ratenkredite, revolvierende Konten, Studienkredite, Hypotheken usw.
- 10% neues Guthaben: Jedes Mal, wenn Sie eine neue Kreditkarte oder ein neues Kreditprodukt beantragen, wird eine Anfrage in Ihrer Kreditauskunft vermerkt.
Ich denke, meine Kreditwürdigkeit hat sich deutlich erhöht, da die Kreditausnutzung einen sehr großen Einfluss auf meine Gesamtkreditwürdigkeit hat. Außerdem habe ich, wie oben erwähnt, eine perfekte Zahlungshistorie, die den Großteil meiner gesamten Kreditwürdigkeit ausmacht.
Überlegungen zur Kreditwürdigkeit
Kreditkarma verwendet TransUnion und Equifax für Ihre Kreditwürdigkeit. Da nicht alle Ratingmodelle gleich sind, kann sich mein Rating bei den anderen großen Kreditauskunfteien unterschiedlich verändert haben, Erfahrung . Ich denke, es ist auch wichtig zu betonen, dass Sie genau das tun können, was ich getan habe, aber Ihre Punktzahl kann sich noch nicht genau so ändern. Die Punktzahl jedes Einzelnen wird auf unterschiedliche Weise beeinflusst, obwohl Sie möglicherweise genau die gleichen Aktionen ausführen. Klingt verwirrend? Keine Sorge, das ist es. Hier sind einige Beispiele, wie dies passieren kann:
- Wenn Jane einen perfekten Zahlungsverlauf hat, aber einen Monat lang vergessen hat, ihre Rechnung zu bezahlen, wird ihre Punktzahl nicht in der gleichen Weise beeinflusst wie bei Megan, deren Bericht eine lange Reihe von verspäteten Zahlungen hat. Tatsächlich können Sie aufgrund von Janes ausgezeichnetem Zahlungsverhalten sogar Ihren Kreditkartenaussteller anrufen und erklären, was passiert ist, wenn er erwägt, eine verspätete Zahlung nicht an die Kreditauskunfteien zu melden. Megan hingegen wird dies angesichts ihrer historischen Muster wahrscheinlich nicht beseitigen können, egal wie sehr sie sich bemüht.
- Harte Kreditanfragen können Ihre Kreditwürdigkeit zwischen jeweils 4 und 10 Punkten beeinflussen. Wenn John einen Antrag ausfüllt, es sich jedoch um seinen dritten Antrag innerhalb von 30 Tagen handelt, wird seine Punktzahl eher sinken als die von Jeff, der innerhalb von 30 Tagen nur einen Antrag ausgefüllt hat.
- Nehmen wir an, Jason und Betsy haben ihre Kreditlinie um 500 US-Dollar erhöht. Jasons Guthaben war Null, also hat er jetzt 1.000 US-Dollar an offenem Kredit, der nicht verwendet wird. Betsys Kreditlinie erreichte ihren Höchststand bei 500 US-Dollar, sodass eine Erhöhung der neuen Kreditlinie ihr nur 500 US-Dollar an verfügbarem Kredit zur Verfügung stellt. Daher führten beide die gleiche Aktion aus, haben jedoch sehr unterschiedliche Ergebnisse.
Inhalt
- So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit schnell
- So erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit um 100 Punkte
- Bestreiten Sie negative Informationen zu Ihrer Kreditauskunft
- Warten Sie, bis negative Aufzeichnungen aus Ihrer Kreditauskunft verschwinden
- Informieren Sie sich über verspätete Zahlungen
- Profitieren Sie von einer Änderung der Kreditauskunfteien
- Was gilt als gute Kreditwürdigkeit?
- Überlegungen zur Kreditwürdigkeit