Der beste Weg, Kreditkartenschulden zu konsolidieren, ist von Person zu Person unterschiedlich, abhängig von ihren finanziellen Verhältnissen und Vorlieben. Für manche besteht der beste Weg zur Schuldenkonsolidierung darin, zuerst die kleineren Salden zu begleichen und diese Zahlungen dann zu den größeren Rechnungen hinzuzufügen, bis sie bezahlt sind. Andere könnten erwägen, Guthaben auf eine Kreditkarte zu übertragen oder ein Konsolidierungsdarlehen zu erhalten.
Die Konsolidierung von Guthaben auf einer Kreditkarte oder die Verwendung eines Kredits kann jedoch riskant sein, denn wenn Sie zusätzliches Geld leihen müssen, kann es verlockend sein, eines der Nullsaldokonten zu verwenden. Dann wächst die Verschuldung, und Sie können schnell in finanzielle Schwierigkeiten geraten.
Sie können jedoch vermeiden, sich zu verschulden, bevor es passiert. Hier sind einige Tipps, um dorthin zu gelangen:
- Halten Sie das Guthaben niedrig, um zusätzliche Zinsen zu vermeiden und Rechnungen pünktlich zu bezahlen.
- Es ist in Ordnung, Kreditkarten zu haben, aber gehen Sie verantwortungsvoll damit um. Dies führt eine Historie Ihrer Kreditauskunft. Wer keine Kreditkartenhistorie hat, gilt als höheres Kreditrisiko.
- Vermeiden Sie mit einem Kredit zur Kreditkonsolidierung die Umschuldung von Schulden. Bezahlen Sie stattdessen.
- Öffnen Sie nicht mehrere neue Kreditkarten, um Ihr verfügbares Guthaben zu erhöhen. Sie laufen Gefahr, weitere Schulden anzuhäufen, die Sie möglicherweise nicht mehr bezahlen können.
Trotz der Sorgfalt eines jeden, mit seinem Geld sorgsam umzugehen, treten manchmal finanzielle Schwierigkeiten aufgrund des Verlusts des Arbeitsplatzes, einer Krankheit, einer Scheidung oder anderer Lebensereignisse auf.
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen, wenden Sie sich an Ihre Gläubiger oder an eine legitime gemeinnützige Agentur, die sich auf Kreditberatung spezialisiert hat. Tun Sie dies so schnell wie möglich, um zu sehen, wie konsolidierte Schulden helfen können, die Belastung durch finanziellen Stress zu verringern. Je länger Sie warten, desto mehr Herausforderungen werden Sie begegnen. Die Schuldenkonsolidierung ist in diesen Situationen oft die beste Alternative, und ein Berater kann Ihnen dabei helfen.
Dies sind die besten Möglichkeiten, Kreditkartenschulden zu konsolidieren
Konsolidierung von Kreditkartenschulden zu a niedriger Zinssatz ermöglicht es verschuldeten Haushalten, ihre Schulden schneller und gleichzeitig bezahlen weniger Interesse . Von Kreditkarten mit Guthabenüberweisung bis hin zu Privatkrediten werden wir einige Optionen überprüfen, um den besten Weg zu finden, um Schulden schnell und kostengünstig abzubezahlen.
Dies sind drei der besten Möglichkeiten, Kreditkartenschulden und die Vor- und Nachteile jeder Methode zu konsolidieren.
1. Verwenden Sie eine Kreditkarte für die Überweisung des Guthabens
Es ist etwas ironisch, aber Kreditkarten sind eines der besten Werkzeuge, um Kreditkartenschulden zu konsolidieren und zu beseitigen. Viele Karten wurden mit Blick auf verschuldete Karteninhaber entwickelt, mit Angeboten, die einen Zinssatz von 0% auf Guthabenüberweisungen für bis zu 21 Monate beinhalten.
Bei der Auswahl einer Guthabenüberweisungs-Kreditkarte sind zwei Dinge zu beachten: die Dauer der anfänglichen 0%-Zinsperiode auf übertragene Guthaben und die dem Karteninhaber anfallende Überweisungsgebühr.
Wer seine Schulden schneller tilgen kann, kann einer Karte mit einer Laufzeit von Vorrang geben APR 0 % kürzere Einführung bei Guthabenüberweisungen gegen eine 0 % Guthabenüberweisungsgebühr. Andere finden es möglicherweise vorzuziehen, eine geringe Überweisungsgebühr zu zahlen, um eine längere anfängliche Zinsperiode von 0 % freizuschalten.
Die folgenden drei Karten wurden aus unserer Liste der besten Kreditkarten für den Guthabentransfer ausgewählt.
| Chase Slate® | 15 Abrechnungszyklen | Keine Gebühr für Saldoüberweisungen innerhalb von 60 Tagen nach Genehmigung. Danach erhöhen sich die Gebühren auf 5 USD oder 5% der überwiesenen Beträge, je nachdem, welcher Betrag höher ist. |
| Citi Simplicity® | 21 Abrechnungszyklen | $ 5 oder 3% der überwiesenen Beträge, je nachdem, welcher Betrag höher ist. |
Datenquelle: Kartenherausgeber.
Für Guthaben, die in 15 Abrechnungszyklen (ca. 15 Monate) beglichen werden können, ist Chase Slate ® ist ein klarer Gewinner. Berechtigte Karteninhaber können ihr Guthaben theoretisch auf den ersten paar 60 Tage nach Eröffnung eines Kontos , begleichen Sie Ihr Guthaben während der 0%-Zinsperiode des 15-Abrechnungszyklus und daher Begleichen Sie Ihre Kreditkartenschulden vollständig, ohne dass Ihnen ein Cent an Zinsen entsteht. oder Raten.
Die Einfachheit von Citi ® es kann eine bessere Option für Karteninhaber sein, die über einen längeren Zeitraum auf die Auszahlung ihres Guthabens warten. Insbesondere bietet die Karte eine erstaunliche Einführungsphase von 0% über 21 Abrechnungszyklen oder etwa 21 Monate. Die Gebühr für die Überweisung des Guthabens kann es jedoch für Guthaben, die schneller bezahlt werden können, weniger lukrativ machen, da sich die Gebühr von 3 % bei einer Überweisung von 5.000 $ auf 150 $ summieren würde. Es ist ineffizient, eine Gebühr für einen längeren Zeitraum zu zahlen, um ein Guthaben auszuzahlen, wenn Sie es nicht benötigen.
Die beste Strategie besteht darin, mit Karten zu beginnen, bei denen keine Guthabentransfergebühr erhoben wird, auch wenn sie eine kürzere Einführungszeit von 0% haben. Beginnen Sie mit Chase Slate ® zum Beispiel, während der Einführungsphase so viel wie möglich abzubezahlen und dann das verbleibende Guthaben auf Citi Simplicity zu übertragen ® um den Restbetrag zu bezahlen.
Citi Simplicity® und Chase Slate® erfordern nur gute Kreditwürdigkeit , was sie zu einer besseren ersten Karte für eine Guthabenübertragung macht, insbesondere wenn Ihre Kreditwürdigkeit durch hohe Kreditkartenguthaben beeinträchtigt wird.
2. Ziehen Sie einen Privatkredit in Betracht
Ein Privatkredit kann eine gute Möglichkeit sein, Kreditkartenschulden zu konsolidieren und abzubezahlen, ist jedoch von Natur aus teurer als eine Kreditkarte mit Guthabenüberweisung.
Nach Angaben der Federal Reserve lag der durchschnittliche Zinssatz für einen 24-monatigen Privatkredit im Februar bei knapp über 10 % pro Jahr. Das ist wesentlich höher als ein 0% effektiver Jahreszins, der für einige der besten Angebote verfügbar ist.
Natürlich gibt es für Kreditnehmer mit hervorragenden Kredit-Scores niedrigere Zinsen. Mehrere Banken weisen Raten von rund 5% für Privatkredite von 24 bis 36 Monaten für Personen mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit aus. Auch hier ist es eine Lösung, aber es ist teurer als eine Guthabentransferkarte, selbst für Leute mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit. Ich bewerte einen Privatkredit als zweitbeste Lösung und eine, die es nur wert ist, untersucht zu werden, wenn Sie keine Guthabenkarte mit ausreichender Größe finden, um bestehende Guthaben zu refinanzieren.
3. Nutzen Sie Ihr Eigenheim
Mit einem Home-Equity-Darlehen lassen sich Schulden zu einem niedrigen Zinssatz konsolidieren und über mehrere Jahre (teilweise fünf bis 15 Jahre) zurückzahlen. Als zusätzlichen Vorteil können die Zinsen, die Sie für das Eigenheimdarlehen zahlen, dank des Hypothekenzinsabzugs von der Steuer abgesetzt werden. Qualifizierte Kreditnehmer können Zinssätze von bis zu 4 % erhalten, die nach Berücksichtigung von Steuerabzügen auf einen effektiven Zinssatz von unter 3 % sinken können.
Doch bevor Sie in niedrige Zinsen und eine längere Laufzeit abrutschen, um den Kredit abzubezahlen, bedenken Sie die Schattenseiten. Erstens kann der niedrige Zinssatz eine Fata Morgana sein. Möglicherweise müssen Sie einen erheblichen Betrag an Vorabgebühren und Bewertungskosten zahlen, um einen niedrigen Zinssatz für ein Eigenheimdarlehen zu erhalten, wodurch ein Teil des Zinsvorteils entfällt. Außerdem kann es mehrere Wochen oder Monate dauern, bis der Zeichnungsprozess abgeschlossen ist, während eine Privatkredit- oder Kontostandsübertragungskarte in ein paar Tagen, sicherlich weniger als einer Woche, geöffnet und einsatzbereit ist.
Außerdem ist ein Eigenheimkredit eine unglaublich riskante Möglichkeit, Schulden zu konsolidieren. Wenn Sie eine Kreditkarte oder einen Privatkredit nicht bezahlen, ist das schlimmste Ergebnis ein Gerichtsurteil, das Sie dazu zwingt, Insolvenz anzumelden. Wenn Sie einen Wohnungsbaukredit nicht zurückzahlen, ist das Worst-Case-Szenario viel schlimmer: ein Zahlungsausfall, eine Insolvenz und der Verlust Ihres Hauses durch Zwangsversteigerung.
Dies ist eine risikoreiche Art der Kreditaufnahme, und die niedrigen Zinssätze, die Banken anbieten, spiegeln das geringe Risiko wider, das Banken bei der Aufnahme von Eigenheimkrediten eingehen. Banken mögen diese Art von Darlehen, weil sie wissen, dass sie, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten, Ihr Haus mitnehmen, es bei einer Zwangsversteigerung verkaufen und den größten Teil, wenn nicht das gesamte Geld zurückerhalten können. Der Kreditnehmer bleibt mit einem zerstörten Kredit zurück und sucht nach einer neuen Bleibe.
Sie erwähnten Eigenheimdarlehen nur, weil sie allgemein als eine gute Möglichkeit zur Schuldenkonsolidierung dargestellt werden, nicht weil Sie denken, dass sie ein guter Weg sind. Die Wahrheit ist, dass sie meiner Meinung nach eine der schlechtesten Möglichkeiten sind, Kreditkartenschulden zu refinanzieren, weil das Risiko enorm ist und weil sie dazu ermutigen, Kreditkartenschulden langsam über mehrere Jahre zu tilgen, was dazu führt, dass mehr Geld für Zinsen als für Kapital ausgegeben wird.
Der beste Weg, Kreditkartenschulden zu konsolidieren
Angesichts des erheblichen Risikos eines Eigenheimkredits sollte dieser meiner Meinung nach vollständig abgeschafft werden, um Kreditkartenschulden zu refinanzieren. Der einzige Vorteil, den eine zweite Hypothek oder ein Eigenheimdarlehen bietet, ist mehr Zeit, um den Restbetrag zu tilgen. Die Nachteile sind das erhöhte Risiko einer Zwangsvollstreckung, potenziell hohe Vorlaufkosten (Gutachten und Dokumentationsgebühren) und zusätzlicher Zeit- und Energieaufwand für den Underwriting-Prozess.
Damit bleibt ein Privatkredit oder eine Guthabenübertragung als bestmögliche Option. Meine Meinung ist, dass 0% Guthabentransferkarten sind die Weg zu gehen . Die ideale Strategie für den Guthabentransfer ist wie folgt: Eröffnen Sie eine Überweisungskarte Saldo bei 0% mit geringen oder keinen Gebühren für die Überweisung des Guthabens, übertragen Sie Ihr Guthaben auf die Karte und bewahren Sie dann die physische Karte an einem Ort auf, an dem Sie nicht bequem darauf zugreifen können. Verstecken Sie alte Kreditkarten und beginnen Sie, jeden Monat Bargeld oder Lastschrift zu verwenden, um der Versuchung zu widerstehen, neue Guthaben anzuhäufen, während Sie alte Schulden begleichen.
Diejenigen, die mehr Zeit benötigen, um Guthaben auszugleichen, können sich später darüber Gedanken machen. Es gibt keinen Mangel an 0% APR-Guthabentransferkarten, die verwendet werden können, um Guthaben zu übertragen, wenn die Einführungsphase von 0% endet. Auch wenn sich herausstellt, dass die Schulden irgendwann zu groß sind, um überschaubar zu sein, können Karteninhaber erleichtert sein, dass sie ihr Zuhause nicht riskiert haben, um das Guthaben zu konsolidieren, oder dass sie für einen Privatkredit höhere Zinsen tragen mussten.
Füge ein wenig hinzu Geld extra für dein Portemonnaie
Wussten Sie, dass die Verwendung von Cashback-Kreditkarten für alltägliche Ausgaben eine der einfachsten Möglichkeiten ist, Ihre Taschen mit etwas zusätzlichem Bargeld zu füllen?
Es ist wahr . Und diese erste Wahl ist eine der lukrativsten Karten, die wir je gesehen haben. Hier sind einige Gründe, warum es sich um unsere am besten bewertete Cashback-Karte handelt:
- Sie können bis zu 5% Cashback verdienen
- Es ist einfach, einen Wert von 1.148 USD (oder mehr) zu sichern und gleichzeitig 0 USD an Jahresgebühren zu zahlen
- Sie können Zinsen für Käufe UND Guthabenübertragungen für mehr als ein Jahr mit 0% ab dem effektiven Jahreszins vermeiden
Aber das Wichtigste: Es ist einfach, Ihre Geldprämien im ersten Jahr DEUTLICH zu erhöhen.
Inhalt
- Dies sind die besten Möglichkeiten, Kreditkartenschulden zu konsolidieren
- 1. Verwenden Sie eine Kreditkarte für die Überweisung des Guthabens
- 2. Ziehen Sie einen Privatkredit in Betracht
- 3. Nutzen Sie Ihr Eigenheim
- Der beste Weg, Kreditkartenschulden zu konsolidieren
- Fügen Sie Ihrer Brieftasche etwas mehr Geld hinzu