Kredite ohne Bonitätsprüfung
Ein Privatkredit ohne Bonitätsprüfung ist eine Kreditart, bei der während des Antragsverfahrens keine gründliche Prüfung Ihrer Kreditauskunft erforderlich ist. Das bedeutet, dass Ihre Kreditwürdigkeit kein Faktor bei der Kreditzusage ist. Allerdings garantieren keine Kredit-Check-Darlehen keine Genehmigung. Ob Sie sich qualifizieren oder nicht, hängt von anderen Faktoren ab, wie z. B. Einkommen oder Sicherheiten, um das Darlehen abzusichern.
Keine Kredit-Check-Darlehen können zu gut klingen, um wahr zu sein, und sie sind. Es handelt sich in der Regel um Raubkredite mit extrem hohen Zinsen und Gebühren. Die meisten verlangen auch, dass Sie etwas Wertvolles wie Ihren nächsten Gehaltsscheck oder Ihren nächsten Autotitel hinterlegen, um das Darlehen zu erhalten.
Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, qualifizieren Sie sich für die meisten ungesicherten Kredite nicht. Normalerweise benötigen Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 600-660. Aber es gibt viele seriöse Banken, wie zum Beispiel Wells Fargo und PNC , die nicht räuberische gesicherte Kredite für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit oder besser anbieten. Oder, wenn Sie die Hilfe eines Mitunterzeichners in Anspruch nehmen, können Sie Ihr Guthaben verwenden, um sich für ein ungesichertes Darlehen zu qualifizieren.
Nachfolgend finden Sie Informationen zu den verfügbaren Arten von Krediten ohne Bonitätsprüfung sowie zu ihren Merkmalen und den damit verbundenen Risiken. Sie können auch einige Alternativen sehen, die Ihnen helfen, einen Kredit mit weniger Risiko und besseren Konditionen zu beantragen.
4 beste Kreditgeber, die keine Kredite anbieten
Privatkredit ohne Kredit. Notfallkredite ohne Bonitätsprüfung Wenn Sie Geld für einen Notfall benötigen, haben Sie möglicherweise keine Zeit, um einen Kredit aufzubauen, bevor Sie einen Kredit beantragen. Hier sind einige Kreditoptionen, die Sie in Betracht ziehen sollten.
- Verdienen : Wenn Sie angestellt sind oder Arbeitslosengeld beziehen und andere Voraussetzungen erfüllen, kann Earnin gegen eine geringe Gebühr eine gute Option sein, um Ihnen bis zu Ihrem nächsten Gehaltsscheck zu helfen. Die Earnin-App zahlt neuen Kreditnehmern bis zu 100 US-Dollar (und Stammkunden bis zu 500 US-Dollar) vor. Es erhebt auch keine obligatorischen Gebühren oder Zinsen, stattdessen geben Sie Trinkgeld, was Sie für fair halten.
- rechtzeitig : Dieser Kreditgeber sagt, dass Sie sich ohne Kredithistorie qualifizieren können und bietet sowohl gesicherte als auch ungesicherte Privatkredite an. Oportun sagt, dass es Ihre Kreditwürdigkeit prüft, aber es berücksichtigt auch andere Faktoren. Das Unternehmen meldet Ihre Zahlungshistorie an die Kreditauskunfteien, damit Sie mit vollständigen und pünktlichen Zahlungen Kredite aufbauen können.
- Stelze : Dieser Kreditgeber konzentriert sich auf die Bereitstellung von Krediten für Einwanderer und Unterversorgte. Sie können sich auch dann bewerben, wenn Sie noch keine Sozialversicherungsnummer haben. Das Unternehmen sagt, dass es Informationen wie Ihre Arbeitserfahrung, Ihr Einkommen und Ihre Finanzgewohnheiten analysiert.
- Brigit : Wenn Ihnen ein monatlicher Mitgliedsbeitrag nichts ausmacht, wird Brigit Ihnen bis zu 250 US-Dollar vorschießen. Die App bietet auch Funktionen wie eine Kostenerfassung und automatische Vorschüsse, falls Sie vorhersagen, dass Sie Ihr Konto überziehen und schnelles Geld benötigen.
Wo Sie einen Kredit ohne Bonitätsprüfung erhalten können
Es gibt mehrere Orte, an denen Sie einen Kredit ohne Bonitätsprüfung erhalten können. Dazu gehören Zahltag-Kreditgeber, Pfandhäuser, Autotitel-Kreditgeber und Freunde oder Familie. Keiner von ihnen ist ideal.
| Darlehensgeber | Warum ist es gefährlich |
|---|---|
| Zahltag-Kreditgeber | Extrem hohe Zinsen, reduzieren Sie Ihren nächsten Gehaltsscheck |
| Pfandhaus | Hohe Zinsen, Sie könnten Ihr Eigentum verlieren |
| Autotitelverleiher | Extrem hohes Interesse, Sie könnten Ihr Auto verlieren |
| Verwandte oder Freunde | Es könnte deiner Beziehung schaden, wenn du dich nicht daran hältst |
Zahltag-Kreditgeber:
Viele Zahltag-Kreditgeber werben damit, dass sie keine Bonitätsprüfung zur Genehmigung haben. Aber diese Arten von Kreditgebern sind unglaublich räuberisch. Sie geben Ihnen einen Geldbetrag, normalerweise 500 USD oder weniger, den Sie mit Ihrem nächsten Gehaltsscheck zurückzahlen können. Aber Sie müssen auch hohe Gebühren zahlen, die normalerweise einem effektiven Jahreszins von 400% entsprechen. Sie schulden also nicht nur viel mehr als angemessen an Finanzierungsgebühren, sondern Ihr nächster Gehaltsscheck wird bereits einen großen Teil davon haben. Vermeiden Sie um jeden Preis Privatkredite.
Pfandhaus:
Pfandleihhäuser sind in letzter Zeit mit der großen Anzahl von Reality-TV-Shows, die darauf basieren, beliebter geworden. Wenn Sie etwas Wertvolles verpfänden, gibt Ihnen der Kreditgeber 20 bis 60 % seines Barwertes als Darlehen. Das Geschäft behält diesen Artikel, verkauft ihn jedoch nicht für einen bestimmten Zeitraum, in der Regel mehrere Monate. Wenn der Besitzer des Gegenstands das Darlehen zusammen mit den monatlichen Zinsen (je nach Bundesland 2% bis 25% oder mehr) zurückzahlt, erhält er den Gegenstand zurück. Wenn nicht, kann das Pfandhaus es verkaufen.
Autotitelverleiher:
Diese Kreditgeber bieten Kredite an, für die Sie Ihren Autotitel (die Bescheinigung, die Sie zum rechtmäßigen Besitzer eines Fahrzeugs macht) als Sicherheit verwenden müssen. Im Gegenzug erlaubt Ihnen der Kreditgeber, zwischen 25 und 50 % des Wertes des Autos zu leihen, der innerhalb von 15 bis 30 Tagen mit einer Gebühr in Höhe von bis zu 25 % des geliehenen Betrags zurückgezahlt wird. Diese Kredite reichen von durchschnittlich 100 bis 5.500 US-Dollar (manchmal mehr als 10.000 US-Dollar), so die Federal Trade Commission.
Wenn Sie das Darlehen nicht innerhalb der angegebenen Laufzeit zurückzahlen können, kann der Kreditgeber es auf den nächsten Monat übertragen. Dies gibt Ihnen einen weiteren Monat, um es zurückzuzahlen, im Austausch für die Gebühren eines weiteren Monats. Schließlich, wenn Sie es mehrmals überrollen, kann der Kreditgeber Ihr Fahrzeug in Besitz nehmen. Vermeiden Sie diese Kredite.
Kredite von Familie / Freunden:
ein Familienmitglied oder Freund hat nicht die Möglichkeit, eine gründliche Bonitätsprüfung durchzuführen. Und sie sind möglicherweise bereit, Ihnen einen Kredit zu gewähren, auch wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist. Es ist jedoch wichtig, einen solchen Kredit so professionell zu handhaben, wie Sie es mit einem Bankkredit tun würden.
Betrug: Leider sind einige Kredite ohne Bonitätsprüfung kostspielige Betrügereien. Wenn Sie aufgefordert werden, eine Vorauszahlung zu leisten, bevor Sie Ihr Darlehen erhalten, ist dies ein großes Warnsignal. Wenn sie ihre Preise nicht offenlegen, ist das auch eine rote Flagge. Sie sollten einige Nachforschungen über das Unternehmen anstellen, um herauszufinden, ob es sich tatsächlich um ein legitimes Unternehmen handelt. Sind Sie beispielsweise in Ihrem Bundesland als Unternehmen registriert? Und wenn Ihre Website kein https (was sicher bedeutet) in der URL enthält, möchten Sie keine persönlichen Daten eingeben.
Alternativen zu Krediten ohne Bonitätsprüfung
Kredite zur Bonitätsprüfung sind im Allgemeinen am besten zu vermeiden, da Sie am Ende oft absurd hohe Zinsen zahlen. Es gibt jedoch mehrere Möglichkeiten, wie auch Menschen mit schlechter Bonität einen vernünftigen Kredit erhalten können.
- Garantierte Privatkredite: Anstatt zu versuchen, einen räuberischen Kredit von einem vagen Kreditgeber zu erhalten, der Ihnen hohe Zinssätze berechnet, entscheiden Sie sich für einen gesicherten Kredit von einem etablierten Kreditgeber. Einige der führenden Banken, die gesicherte Privatkredite anbieten, sind Wells Fargo, PNC, Fifth Third Bank und KeyBank. Während der Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit überprüft, sollten Sie dennoch in der Lage sein, eine schlechte Kreditwürdigkeit zu erhalten, da Sie Sicherheiten stellen müssen.
- Mitunterzeichner: Ein Mitsignierer ist jemand, der die Verantwortung für Ihr Darlehen übernimmt. Der Kreditgeber verwendet den Kredit und das Einkommen dieser Person, um zu entscheiden, ob das Darlehen genehmigt wird oder nicht. Und wenn Sie sich die Zahlungen unterwegs nicht leisten können, muss der Mitunterzeichner den Rest bezahlen. Wenn Sie jemanden mit guter Bonität und einem festen Einkommen finden, der bereit ist, mitzuzeichnen, dann sollten Sie kein Problem damit haben, für ein ungesichertes Darlehen genehmigt zu werden.
- Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung: Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit haben einige Kreditkartenoptionen. Die erste ist, eine Karte zu öffnen gesicherter Kredit , die Ihnen die besten Chancen auf eine Genehmigung bietet, Ihnen jedoch nicht erlaubt, Geld zu leihen. Oder Sie können sich für eine ungesicherte Kreditkarte für schlechte Kredite entscheiden, für die keine Anzahlung erforderlich ist, aber hohe Gebühren erhoben werden. Endlich kann es ein werden autorisierter Benutzer auf der Kreditkarte eines anderen. Diese Person kann Ihnen erlauben, von ihrer Kreditlinie Kredite aufzunehmen.
Was sind Privatkredite ohne Bonitätsprüfung?
Viele Privatkreditfirmen sind auf die Arbeit mit Kreditnehmern mit schlechten Krediten spezialisiert. Aber Privatkredite ohne Bonitätsprüfung sind etwas anderes. Die Kreditgeber, die diese Kredite anbieten, berücksichtigen möglicherweise andere Aspekte Ihrer Finanzen, wie beispielsweise eine regelmäßige Beschäftigungsakte und ein Girokonto, anstatt eine solide Bonitätsprüfung. Andere Kreditgeber können sich nicht um beide kümmern.
Kredite, für die keine Bonitätsprüfung erforderlich ist, umfassen Zahltag- und Autotiteldarlehen. Anstelle einer Bonitätsprüfung verlangen sie möglicherweise Angaben zu einem Bankkonto, einen Nachweis über das laufende Einkommen und eine gültige Telefonnummer.
Diese Kredite haben in der Regel kurze Rückzahlungsfristen, die in der Regel von einigen Wochen bis zu einem Monat reichen. Zahltagdarlehen sind ungesichert und müssen in der Regel vor dem nächsten Zahltag zurückgezahlt werden. Autotiteldarlehen hingegen sind durch den Titel Ihres Fahrzeugs abgesichert.
Kreditgeber, die Zahltag- und Autotiteldarlehen anbieten, können auch kurzfristige Privatkredite anbieten, die es mindestens ein paar Monate ermöglichen, die Schulden zu begleichen. Diese Ratenkredite, die von Zahltag- und Autokreditgebern angeboten werden, haben in der Regel hohe Zinssätze, aber Sie können bis zu einem Jahr Zeit haben, um die Schulden zu begleichen.
Was ist bei Privatkrediten ohne Bonitätsprüfung zu beachten
Kreditgeber, die Bonitätsprüfungen durchführen, ermitteln das Risiko eines Kreditnehmers und legen den Kreditzinssatz entsprechend fest.
Wenn es wirklich keine Bonitätsprüfung gibt, bedeutet dies, dass der Kreditgeber ein hohes Risiko eingeht, um Ihnen Geld zu geben, und Sie können im Gegenzug normalerweise mit hohen Zinsen und Gebühren rechnen. Zahltagdarlehen können beispielsweise Finanzierungskosten zwischen 10 und 30 US-Dollar pro 100 US-Dollar haben, die Sie leihen, was einem jährlichen Prozentsatz von bis zu 400% (oder sogar mehr) entspricht.
Bei hohen Zinsen und Gebühren und einer kurzen Rückzahlungsfrist könnten Sie in einem Schuldenkreislauf stecken bleiben, in dem Sie gezwungen sind, neue Kredite aufzunehmen, nur um alte abzuzahlen. In diesem Fall können Sie am Ende immer wieder die gleichen Gebühren und Zinsen zahlen, ohne Schulden abbauen zu müssen. Und mit einem Autokredit können Sie sogar Ihr Auto verlieren, wenn Sie die Schulden nicht bezahlen können.
In einer Studie des Consumer Financial Protection Bureau stellte die Agentur fest, dass sich mehr als 80 % der Kreditnehmer von Zahltagdarlehen innerhalb von 30 Tagen erneut leihen oder reinvestieren, und mehr als 40 % der Kreditnehmer von Zahltagdarlehen Online-Zahltagdarlehen in Zahlungsverzug geraten.
Schließlich werden einige Kreditgeber, die diese Kredite anbieten, keine ihrer Rückzahlungsaktivitäten an die drei großen Verbraucherkreditauskunfteien melden. Wenn Sie ein nicht gemeldetes Darlehen erhalten, können Sie damit Ihre Kredithistorie nicht wiederherstellen.
Fazit
Bevor Sie einen Kredit ohne Bonitätsprüfung in Betracht ziehen, sollten Sie sich zunächst vergewissern, dass Sie wirklich keine Chance auf einen regulären Privatkredit haben. Ihre Chancen stehen möglicherweise besser als Sie denken, da es viele Anbieter von Privatkrediten gibt, die Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit in Betracht ziehen.
Inhalt
- Kredite ohne Bonitätsprüfung
- 4 beste Kreditgeber, die keine Kredite anbieten
- Wo Sie ein Darlehen ohne Bonitätsprüfung erhalten können
- Zahltag-Kreditgeber:
- Pfandhaus:
- Autotitelverleiher:
- Kredite von Familie / Freunden:
- Alternativen zu Krediten ohne Bonitätsprüfung
- Was sind Privatkredite ohne Bonitätsprüfung?
- Was ist bei Privatkrediten ohne Bonitätsprüfung zu beachten
- Fazit