Insolvenzantrag in den USA

Wie läuft eine Insolvenz ab?

So melden Sie Insolvenz in den USA an. Die Konkurs ist ein Gerichtsverfahren, in dem ein Richter und ein Gerichtsvollzieher die Vermögenswerte und Verbindlichkeiten von Einzelpersonen und Unternehmen prüfen, die ihre Rechnungen nicht bezahlen können. Das Gericht entscheidet, ob Schulden getilgt werden, und diejenigen, die Schulden haben, sind rechtlich nicht mehr verpflichtet, sie zu begleichen.

Insolvenzgesetze wurden geschrieben, um Menschen, deren Finanzen zusammengebrochen sind, eine Chance zu geben, neu anzufangen. Unabhängig davon, ob der Zusammenbruch das Produkt von Fehlentscheidungen oder Pech ist, können politische Entscheidungsträger erkennen, dass in einer kapitalistischen Wirtschaft Verbraucher und Unternehmen, die finanziell scheitern, eine zweite Chance brauchen.

Und fast jeder, der Insolvenz anmeldet, hat diese Möglichkeit.

Ed Flynn vom American Bankruptcy Institute (ABI) hat vom 1. Oktober 2018 bis zum 30. September 2019 eine Studie der PACER-Statistiken (öffentliche Gerichtsakten) durchgeführt und festgestellt, dass in diesem Geschäftsjahr 488.506 Insolvenzfälle in Kapitel 7 abgeschlossen wurden. Davon wurden 94,3% entlassen, was bedeutet, dass die Person gesetzlich nicht mehr zur Zahlung der Schulden verpflichtet war.

Nur 27.699 Fälle wurden abgewiesen, was bedeutet, dass der Richter oder Treuhänder der Meinung war, dass die Person über ausreichende Mittel verfügt, um ihre Schulden zu begleichen.

Die Personen, die die Kapitel 13 Insolvenz , bekannt als Konkurs der Lohnempfänger, waren über ihren Erfolg fast gleichmäßig geteilt. Knapp die Hälfte der 283.412 abgeschlossenen Chapter-13-Fälle wurden abgewiesen (126.401) und 157.011 abgewiesen, was bedeutet, dass der Richter feststellte, dass die Person, die den Antrag gestellt hatte, über genügend Vermögen verfügte, um ihre Schulden zu begleichen.

Wer meldet Insolvenz an

Einzelpersonen und Unternehmen, die Insolvenz anmelden, haben weit mehr Schulden als Geld, um sie abzudecken, und sie sehen nicht, dass sich dies in absehbarer Zeit ändern wird. Im Jahr 2019 schuldeten diejenigen, die Insolvenz anmeldeten, 116 Milliarden US-Dollar und verfügten über Vermögenswerte von 83,6 Milliarden US-Dollar, von denen fast 70 % Immobilien waren, deren realer Wert umstritten ist.

Überraschend ist, dass Menschen – nicht Unternehmen – am häufigsten Hilfe suchen. Sie haben finanzielle Verpflichtungen wie eine Hypothek, einen Autokredit oder einen Studienkredit übernommen – oder vielleicht alle drei! - und sie haben nicht das Einkommen, um sie zu bezahlen. Im Jahr 2019 wurden 774.940 Insolvenzverfahren eingereicht, und 97% davon (752.160) wurden von Einzelpersonen eingereicht.

Nur 22.780 Insolvenzverfahren wurden 2019 von Unternehmen eingereicht.

Die meisten Leute, die Insolvenz anmeldeten, waren nicht besonders reich. Das Medianeinkommen der 488.506 Personen, die Kapitel 7 beantragten, betrug nur 31.284 US-Dollar. Mit einem Durchschnittseinkommen von 41.532 US-Dollar erging es den Antragstellern nach Kapitel 13 etwas besser.

Ein Teil des Verständnisses von Insolvenzen ist zu wissen, dass die Insolvenz zwar eine Gelegenheit für einen Neuanfang ist, sich jedoch definitiv auf Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre zukünftige Fähigkeit, Geld zu verwenden, auswirkt. Es kann eine Zwangsvollstreckung eines Eigenheims und eine Autobeschlagnahme verhindern oder verzögern, und es kann auch Lohnpfändungen und andere rechtliche Schritte stoppen, die Gläubiger zum Eintreiben von Schulden verwenden, aber am Ende ist ein Preis zu zahlen.

Wann sollte ich Insolvenz anmelden?

Es gibt keinen perfekten Zeitpunkt, aber eine allgemeine Faustregel, die Sie beachten sollten, ist, wie lange es dauert, Ihre Schulden zu begleichen. Die Frage stellen Soll ich Insolvenz anmelden? Überlegen Sie genau, ob die Tilgung Ihrer Schulden länger als fünf Jahre dauert. Wenn die Antwort ja ist, könnte es an der Zeit sein, Insolvenz anzumelden.

Die Idee dahinter ist, dass das Insolvenzgesetz geschaffen wurde, um Menschen eine zweite Chance zu geben, nicht um sie zu bestrafen. Wenn eine Kombination aus Hypothekenschulden, Kreditkartenschulden, Arztrechnungen und Studiendarlehen Sie finanziell am Boden zerstört hat und Sie nicht wissen, was Sie ändern sollen, ist Konkurs möglicherweise die beste Lösung.

Und wenn Sie sich nicht für die Insolvenz qualifizieren, besteht immer noch Hoffnung.

Andere mögliche Schuldenerlassoptionen umfassen ein Schuldenmanagement oder ein Schuldenbereinigungsprogramm. Beides dauert in der Regel 3-5 Jahre, um eine Lösung zu finden, und keiner garantiert, dass alle Ihre Schulden beglichen werden, wenn Sie fertig sind.

Ein Konkurs hat auf lange Sicht einige erhebliche Strafen zur Folge, da er 7-10 Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben wird, aber es gibt einen großen mentalen und emotionalen Schub, wenn Sie einen Neuanfang bekommen und alle Ihre Schulden beseitigt sind.

Insolvenz in den USA

Wie die Wirtschaft steigen und fallen auch die Insolvenzanmeldungen in den Vereinigten Staaten. Tatsächlich sind die beiden so verbunden wie Erdnussbutter und Gelee.

Im Jahr 2005 erreichte die Insolvenz mit knapp über zwei Millionen Anmeldungen ihren Höhepunkt. Im selben Jahr wurde das Gesetz zur Verhinderung von Insolvenzmissbrauch und zum Verbraucherschutz verabschiedet. Dieses Gesetz sollte die Welle von Verbrauchern und Unternehmen eindämmen, die zu begierig darauf waren, einfach aus den Schulden herauszukommen.

Die Zahl der Einreichungen ging 2006 um 70 % auf 617.660 zurück. Aber dann brach die Wirtschaft zusammen und die Insolvenzanmeldungen stiegen auf 1,6 Millionen im Jahr 2010. Sie wurden wieder zurückgezogen, als sich die Wirtschaft verbesserte und bis 2019 um etwa 50% zurückging.

Wie kann man Insolvenz anmelden?

So melden Sie Insolvenz in den USA an. Die Insolvenzanmeldung ist ein rechtliches Verfahren, das Ihre Schulden reduziert, umstrukturiert oder beseitigt. Ob Sie diese Möglichkeit haben, ist Sache des Insolvenzgerichts. Sie können selbst Insolvenz anmelden oder einen Insolvenzanwalt suchen. Die Insolvenzkosten umfassen Anwalts- und Anmeldegebühren. Wenn Sie selbst eine Erklärung einreichen, bleiben Sie für die Einreichungsgebühren verantwortlich.

Wenn Sie es sich nicht leisten können, einen Anwalt zu beauftragen, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, kostenlose Rechtsdienstleistungen zu erhalten. Wenn Sie Hilfe bei der Suche nach einem Anwalt oder bei der Suche nach kostenlosen Rechtsdiensten benötigen, wenden Sie sich an die American Bar Association, um Ressourcen und Informationen zu erhalten.

Bevor Sie einen Insolvenzantrag stellen, müssen Sie sich darüber informieren, was passiert, wenn Sie Insolvenz anmelden. Es geht nicht nur darum, einem Richter zu sagen, dass ich bankrott bin! und dich dem Gericht ausliefern. Es gibt einen manchmal verwirrenden, manchmal komplizierten Prozess, dem Menschen und Unternehmen folgen müssen.

Die Schritte sind:

• Sammeln Sie Finanzunterlagen: Listen Sie Ihre Schulden, Vermögenswerte, Einnahmen, Ausgaben auf. Dies gibt Ihnen, jedem, der Ihnen hilft, und eventuell dem Gericht, ein besseres Verständnis für Ihre Situation.
• Holen Sie sich innerhalb von 180 Tagen nach Einreichung eine Kreditberatung: Insolvenzberatung erforderlich. Sie garantieren dem Gericht, dass Sie alle anderen Möglichkeiten ausgeschöpft haben, bevor Sie Insolvenz anmelden. Der Berater muss von einem zugelassenen Anbieter stammen, der auf der Website der Gerichte von das EE . UU . Die meisten Beratungsstellen bieten diesen Service online oder telefonisch an, und Sie erhalten anschließend ein Abschlusszertifikat, das Teil der von Ihnen eingereichten Unterlagen sein sollte. Wenn Sie diesen Schritt überspringen, wird Ihre Einreichung abgelehnt.
• Petition einreichen: Wenn Sie noch keinen Anwalt für Insolvenzrecht beauftragt haben, ist dies möglicherweise der richtige Zeitpunkt. Rechtsberatung ist keine Voraussetzung für Insolvenzantragsteller, aber Sie gehen ein ernsthaftes Risiko ein, wenn Sie sich selbst vertreten. Es ist wichtig, die Insolvenzgesetze des Bundes und der Länder zu verstehen und zu wissen, welche für Sie gelten. Richter können keine Ratschläge erteilen, und Gerichtsangestellte auch nicht. Außerdem müssen Sie viele Formulare ausfüllen und einige wichtige Unterschiede zwischen Kapitel 7 und Kapitel 13 beachten, wenn Sie Entscheidungen treffen. Wenn Sie die ordnungsgemäßen Verfahren und Regeln vor Gericht nicht kennen und befolgen, kann dies den Ausgang Ihres Insolvenzverfahrens beeinträchtigen.
• Treffen mit Gläubigern: Wenn Ihr Antrag angenommen wird, wird Ihr Fall einem Gerichtsverwalter zugewiesen, der ein Treffen mit Ihren Gläubigern einrichtet. Sie müssen teilnehmen, Gläubiger jedoch nicht. Dies ist eine Gelegenheit für sie, Ihnen oder dem Gerichtsverwalter Fragen zu Ihrem Fall zu stellen.

Arten von Insolvenzen

Es gibt verschiedene Arten von Insolvenzen, die Einzelpersonen oder Ehepaare beantragen können, die häufigsten sind Kapitel 7 und Kapitel 13.

Kapitel 7 Insolvenz

Die Insolvenz nach Kapitel 7 ist im Allgemeinen die beste Option für Personen mit geringem Einkommen und geringem Vermögen. Es ist auch die beliebteste Insolvenzform, die 2019 63 % der einzelnen Insolvenzfälle ausmachte.

Kapitel 7 Konkurs ist eine Gelegenheit, ein Gerichtsurteil zu erwirken, das Sie von der Verpflichtung zur Zahlung von Schulden befreit und Ihnen auch erlaubt, wichtige Vermögenswerte zu behalten, die als steuerbefreites Eigentum gelten. Nicht befreites Eigentum wird verkauft, um einen Teil Ihrer Schulden zu begleichen.

Am Ende des Insolvenzverfahrens nach Kapitel 7 werden die meisten Ihrer Schulden erlassen und Sie müssen sie nicht mehr begleichen.

Eigentumsausnahmen variieren von Staat zu Staat. Sie können wählen, ob Sie dem Landesgesetz oder dem Bundesgesetz folgen möchten, wodurch Sie möglicherweise mehr Besitz behalten.

Beispiele für befreites Eigentum sind Ihr Zuhause, das Auto, das Sie für die Arbeit verwenden, die Ausrüstung, die Sie bei der Arbeit verwenden, Sozialversicherungsschecks, Renten, Veteranenleistungen, Sozialleistungen und Altersvorsorge. Diese Dinge können nicht verkauft oder zur Begleichung von Schulden verwendet werden.

Nicht befreites Eigentum umfasst Dinge wie Bargeld, Bankkonten, Aktienanlagen, Münz- oder Briefmarkensammlungen, ein zweites Auto oder ein zweites Zuhause usw. Nicht befreite Gegenstände werden liquidiert und von einem gerichtlich bestellten Insolvenzverwalter verkauft. Der Erlös wird verwendet, um den Treuhänder zu bezahlen, Verwaltungsgebühren zu decken und, wenn es das Geld zulässt, Ihren Gläubigern so viel wie möglich zurückzuerstatten.

Kapitel 7 Konkurs bleibt für 10 Jahre auf Ihrer Kreditauskunft. Während es sich unmittelbar auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, wird sich diese im Laufe der Zeit verbessern, wenn Sie Ihre Finanzen wieder aufbauen.

Diejenigen, die einen Insolvenzantrag nach Chapter 7 stellen, werden dem US-amerikanischen Insolvenzgericht nach Chapter 7 der Bedürftigkeitsprüfung unterzogen, die verwendet wird, um diejenigen zu beseitigen, die ihre Schulden teilweise durch Umschuldung begleichen könnten. Die Bedürftigkeitsprüfung vergleicht das Einkommen eines Schuldners der letzten sechs Monate mit dem Medianeinkommen (höchste 50%, niedrigste 50%) in ihrem Bundesland. Wenn Ihr Einkommen unter dem Medianeinkommen liegt, qualifizieren Sie sich für Kapitel 7.

Wenn Sie über dem Median liegen, gibt es eine zweite Bedürftigkeitsprüfung, die Sie möglicherweise für die Einreichung nach Kapitel 7 qualifizieren kann Sie haben. Wenn Ihr verfügbares Einkommen niedrig genug ist, können Sie sich für Kapitel 7 qualifizieren.

Wenn eine Person jedoch genug Geld erhält, um ihre Schulden nach und nach zu begleichen, wird der Insolvenzrichter die Einreichung von Kapitel 7 wahrscheinlich nicht zulassen. Je höher das Einkommen eines Antragstellers im Verhältnis zu den Schulden ist, desto weniger wahrscheinlich wird er genehmigt.

Kapitel 13 Insolvenz

Kapitel 13-Insolvenzen machen etwa 36% der Insolvenzanmeldungen von Nichtunternehmen aus. Eine Insolvenz nach Kapitel 13 beinhaltet die Rückzahlung einiger Ihrer Schulden, damit der Rest vergeben wird. Dies ist eine Option für Personen, die ihr Eigentum nicht aufgeben möchten oder sich nicht für Kapitel 7 qualifizieren, weil ihr Einkommen zu hoch ist.

Personen können nur dann Insolvenz nach Chapter 13 anmelden, wenn ihre Schulden einen bestimmten Betrag nicht überschreiten. Im Jahr 2020 durften die unbesicherten Schulden einer Person 394.725 US-Dollar nicht überschreiten und die besicherten Schulden mussten weniger als 1.184 Millionen US-Dollar betragen. Das spezifische Limit wird regelmäßig neu bewertet, fragen Sie also einen Anwalt oder Kreditberater nach den aktuellsten Zahlen.

Gemäß Kapitel 13 müssen Sie für Ihre Gläubiger einen drei- bis fünfjährigen Rückzahlungsplan entwerfen. Sobald Sie den Plan erfolgreich abgeschlossen haben, werden die Restschulden beglichen.

Die meisten Menschen schließen ihre Pläne jedoch nicht erfolgreich ab. In diesem Fall können sich Schuldner für den Konkurs nach Kapitel 7 entscheiden.Wenn dies nicht der Fall ist, können die Gläubiger ihre Versuche fortsetzen, den gesamten geschuldeten Saldo einzuziehen.

Verschiedene Arten von Insolvenzen

Kapitel 9: Dies gilt nur für Städte oder Gemeinden. Schützt Gemeinden vor Gläubigern, während die Stadt einen Plan zur Verwaltung ihrer Schulden entwickelt. Dies geschieht normalerweise, wenn Industrien schließen und Menschen woanders nach Arbeit suchen. Im Jahr 2018 gab es nur vier Chapter 9-Anmeldungen. 2012 gab es 20 Chapter 9-Anmeldungen, die meisten seit 1980. Detroit war eine dieser Anmeldungen im Jahr 2012 und ist die größte Stadt, die Chapter 9 eingereicht hat.

Kapitel 11: Dies ist für Unternehmen gedacht. Kapitel 11 wird oft als Sanierungsinsolvenz bezeichnet, da es Unternehmen die Möglichkeit gibt, während der Restrukturierung von Schulden und Vermögenswerten zur Begleichung der Gläubiger offen zu bleiben. Dies wird hauptsächlich von großen Unternehmen wie General Motors, Circuit City und United Airlines verwendet, kann jedoch von Unternehmen jeder Größe, einschließlich Verbänden und in einigen Fällen Einzelpersonen, verwendet werden. Obwohl das Unternehmen während des Insolvenzverfahrens weitergeführt wird, werden die meisten Entscheidungen mit Genehmigung der Gerichte getroffen. Im Jahr 2019 gab es nur 6.808 Chapter 11-Anmeldungen.

Kapitel 12: Die Kapitel 12 gilt für Familienbetriebe und Familienfischer und gibt ihnen die Möglichkeit, einen Plan zur Tilgung aller oder eines Teils ihrer Schulden zu entwickeln. Das Gericht hat eine strenge Definition, wer qualifiziert ist, und basiert auf der Person, die als Landwirt oder Fischer ein regelmäßiges Jahreseinkommen hat. Die Schulden für Einzelpersonen, Personengesellschaften oder Unternehmen, die Kapitel 12 einreichen, dürfen 4,03 Millionen US-Dollar für Landwirte und 1,87 Millionen US-Dollar für Fischer nicht überschreiten. Der Tilgungsplan muss innerhalb von fünf Jahren abgeschlossen sein, wobei saisonale Besonderheiten der Landwirtschaft und Fischerei berücksichtigt werden.

Kapitel 15: Kapitel 15 gilt für grenzüberschreitende Insolvenzfälle, in denen der Schuldner sowohl in den Vereinigten Staaten als auch in einem anderen Land über Vermögenswerte und Schulden verfügt. Im Jahr 2019 wurden 136 Fälle nach Kapitel 15 eingereicht. Dieses Kapitel wurde 2005 im Rahmen des Gesetzes zur Verhinderung von Insolvenzmissbrauch und zum Verbraucherschutz in das Insolvenzgesetz aufgenommen. Chapter 15-Fälle beginnen als Insolvenzverfahren in einem fremden Land und gehen vor die US-Gerichte, um finanziell angeschlagene Unternehmen vor dem Untergang zu schützen. Die Gerichte der Vereinigten Staaten beschränken ihre Befugnisse in diesem Fall nur auf Vermögenswerte oder Personen, die sich in den Vereinigten Staaten befinden.

Folgen eines Insolvenzantrags in den USA

Das Grundprinzip der Insolvenz ist, dass Sie mit Ihren Finanzen einen Neuanfang machen können. Kapitel 7 (bekannt als Liquidation) beseitigt Schulden durch den Verkauf von nicht befreiten Besitztümern, die einen gewissen Wert haben. Kapitel 13 (bekannt als Gehaltsplan) gibt Ihnen die Möglichkeit, einen 3-5-Jahresplan zu entwickeln, um alle Ihre Schulden zu begleichen und das zu behalten, was Sie haben.

Beides bedeutet einen Neuanfang.

Ja, die Insolvenzanmeldung wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Konkurs bleibt für 7-10 Jahre auf Ihrer Kreditauskunft, abhängig von dem Konkurskapitel, in dem Sie einreichen. Kapitel 7 (das häufigste) ist in seiner Kreditauskunft für 10 Jahre , während die Einreichung von Kapitel 13 (das zweithäufigste) da ist für sieben Jahre .

Während dieser Zeit kann eine Insolvenz Sie daran hindern, neue Kreditlinien zu bekommen, und kann sogar zu Problemen bei der Bewerbung auf eine Stelle führen.

Wenn Sie eine Insolvenz in Erwägung ziehen, sind Ihre Kreditauskunft und Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich bereits beschädigt. Ihre Kreditauskunft kann sich verbessern, insbesondere wenn Bezahle deine Rechnungen konsequent nach Insolvenzantrag.

Dennoch sagen einige Experten aufgrund der langfristigen Auswirkungen einer Insolvenz, dass Sie mindestens 15.000 US-Dollar Schulden benötigen, damit eine Insolvenz von Vorteil ist.

Wo Insolvenz nicht hilft

Ein Konkurs löscht nicht unbedingt alle finanziellen Verantwortlichkeiten.

Folgende Arten von Schulden und Verpflichtungen werden nicht beglichen:

• Bundesstudiendarlehen
• Unterhalt und Kindesunterhalt
• Schulden, die nach dem Insolvenzantrag entstehen
• Einige Schulden, die in den sechs Monaten vor dem Insolvenzantrag entstanden sind
• Steuern
• Betrügerisch erhaltene Kredite
• Personenschäden Schulden beim Fahren unter Alkoholeinfluss

Es schützt auch nicht diejenigen, die ihre Schulden gemeinsam unterzeichnet haben. Ihr Mitschuldner hat zugestimmt, Ihren Kredit zurückzuzahlen, wenn Sie ihn nicht zahlen konnten oder konnten. Wenn Sie Insolvenz anmelden, ist Ihr Mitschuldner möglicherweise noch gesetzlich verpflichtet, Ihr Darlehen ganz oder teilweise zurückzuzahlen.

Andere Optionen

Die meisten Menschen ziehen Insolvenz erst in Betracht, nachdem sie sich um Schuldenmanagement, Schuldenkonsolidierung oder Schuldenbereinigung bemüht haben. Diese Optionen können Ihnen helfen, Ihre Finanzen zurückzubekommen, und wirken sich nicht so negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus wie eine Insolvenz.

Schuldenmanagement ist ein Service von gemeinnützigen Kreditberatungsagenturen, um die Zinsen für Kreditkartenschulden zu reduzieren und eine erschwingliche monatliche Zahlung zu ihrer Abzahlung zu generieren. Die Schuldenkonsolidierung kombiniert alle Ihre Kredite, um Ihnen zu helfen, Ihre Schulden regelmäßig und pünktlich zu begleichen. Schuldenregelung ist ein Mittel, um mit Ihren Gläubigern zu verhandeln, um Ihr Guthaben zu reduzieren. Wenn Sie erfolgreich sind, bauen Sie direkt Ihre Schulden ab.

Für weitere Informationen zu Insolvenz und anderen Schuldenerlassoptionen wenden Sie sich an einen lokalen Kreditberater oder lesen Sie die Informationsseiten von die Bundeshandelskommission .

Inhalt

• Wie läuft eine Insolvenz ab?
• Wer meldet Insolvenz an
• Wann sollte ich Insolvenz anmelden?
• Insolvenz in den USA
• Wie kann man Insolvenz anmelden?
• Arten von Insolvenzen
• Kapitel 7 Insolvenz
• Kapitel 13 Insolvenz
• Verschiedene Arten von Insolvenzen
• Folgen eines Insolvenzantrags in den USA
• Wo Insolvenz nicht hilft
• Folgende Arten von Schulden und Verpflichtungen werden nicht beglichen:
• Andere Optionen

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