Woher weiß ich, wie viel Geld ich in meinem 401k habe? Wenn Sie bereits eine 401 (k) besitzen und den Kontostand überprüfen möchten, ist dies ziemlich einfach. Sie sollten Kontoauszüge in Papierform oder elektronisch erhalten . Wenn nicht, sprechen Sie mit der Abteilung für Human Resources Ihres Jobs und ich fragte, wer der Anbieter ist und wie er auf sein Konto zugreifen kann. Unternehmen verwalten traditionell keine Renten und Rentenkonten. Sie werden an Investmentmanager ausgelagert.
Zu den Top 401 (k) Investmentmanagern gehören Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Bericht abrufen, T. Rowe-Preis ( TROW ), Vorhut, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones und andere.
Sobald Sie wissen, wer der Plansponsor oder Anlageverwalter ist, können Sie auf deren Website einloggen oder Ihr Login wiederherstellen, um Ihren Kontostand anzuzeigen. Erwarten Sie einige Sicherheitsmaßnahmen, wenn Sie keinen Benutzernamen und kein Passwort für das Konto haben.
Vieles davon sollte abgedeckt werden, wenn Sie mit dem 401 (k) beginnen, wenn Sie eingestellt werden oder wenn Ihnen die Option für ein Alterskonto zur Verfügung steht. Es sollten Details wie Beiträge, Firmenübereinstimmung und Informationen zur Überprüfung Ihres Kontostandsverlaufs und Ihrer aktuellen Bestände bereitgestellt werden.
Eine 401 (k) in einem Job zu finden, in dem Sie nicht mehr sind, ist etwas anders.
Nehmen wir an, Sie kündigen Ihren Job und beginnen einen neuen. Sie haben Ihren Ruhestand nicht auf eine IRA übertragen. Dieses Geld geht nicht weg. Es ist immer noch da, es gehört immer noch dir. Um es zu erhalten, kontaktieren Sie Human Resources von Ihrem ehemaligen Arbeitgeber . Wenn es sich um einen kürzlichen Umzug handelt, sollte es nicht allzu schwierig sein, ihn aufzuspüren. Wenn es eine Weile her ist, ist es hilfreich, alte Ausweise und Erklärungen vorzuweisen.
Wie kann ich mein 401K-Guthaben herausfinden?
So überprüfen Sie meine 401k. Wenn Sie einen 401 (k)-Plan verwenden, um für den Ruhestand zu sparen, können Sie Ihre Ersparnisse auf automatischen Piloten mit automatischen Lohnabzügen setzen. Außerdem erhalten Sie für Ihre Beiträge Steuerbefreiungen und die Einkünfte werden erst versteuert, wenn Sie die Ausschüttungen vom Konto abziehen. Um jedoch sicherzustellen, dass Sie auf dem Weg zu Ihrem Traumruhestand sind, sollten Sie von Zeit zu Zeit Ihren 401 (k)-Saldo überprüfen. Zusätzlich zu Ihrem 401 (k)-Guthaben ist es auch wichtig, dass Sie wissen, wie viel von Ihrem Konto Sie gekauft haben, insbesondere wenn Sie in naher Zukunft den Job wechseln möchten.
Überprüfen Ihres 401 (K) Planguthabens
Ihr 401 (k)-Plan ist erforderlich, um Ihnen mindestens einmal im Jahr einen individuellen Leistungsnachweis zuzustellen wenn Ihr 401 (k)-Plan es Ihnen nicht erlaubt, direkt auf Ihrem Konto zu investieren, oder zumindest vierteljährlich, wenn Sie Ihre Investitionen steuern können.
Zusätzlich zu diesen Kontoauszügen Einige 401 (k) Pläne bieten einen Online-Zugang auf Ihre Rentenkonten, um Ihren Saldo zu überprüfen oder Ihr Portfolio auszugleichen. Die Personalabteilung Ihres Unternehmens kann Ihnen alle Informationen zur Verfügung stellen Sie müssen ein Online-Login einrichten, um Ihr 401 (k)-Guthaben zu überprüfen.
Wie viel sollte ich in meinem 401k haben?
Es gibt keine allgemeingültige Antwort auf die Frage: Wie viel sollte ich in meinem 401k haben? Obwohl Sie so schnell wie möglich damit beginnen sollten, in einen 401k zu investieren, erhalten manche Leute diese Gelegenheit möglicherweise nicht sofort, und das ist in Ordnung. Der Punkt ist, es zu tun, wenn Sie können.
Wenn Sie endlich anfangen zu investieren, gibt es einige gute Faustregeln, die Ihnen helfen, eine vernünftige Entscheidung darüber zu treffen, wie viel Sie in Ihrem 401k haben sollten.
- Im Alter von 30 , sollten Sie mindestens ein Jahr Einkommen auf Ihrem 401k haben. Das heißt, wenn Sie 60.000 US-Dollar verdienen, sollten Sie diesen Betrag auf Ihren 401k gespart haben.
- Mit 40 , sollten Sie mindestens drei Jahre Einkommen auf Ihrem 401k haben. Das heißt, wenn Sie bis zum 40. Geburtstag 80.000 US-Dollar verdient haben, sollten Sie mindestens 240.000 US-Dollar auf Ihrem 401k gespart haben.
- Im Alter von 50 , sollten Sie mindestens fünf Jahre Einkommen auf Ihrem 401k haben. Dies bedeutet, dass Sie, wenn Sie Ihr Einkommen auf 100.000 US-Dollar erhöht haben, 500.000 US-Dollar in Ihren 401k gespart haben sollten.
- Für das Rentenalter (65 Jahre) , müssen Sie mindestens acht Jahre Einkommen auf Ihrem 401k haben. Das heißt, wenn Sie Ihr Einkommen auf 150.000 USD erhöht haben, sollten Sie 1.200.000 USD auf Ihrem 401k gespart haben.
Das sind natürlich nur allgemeine Regeln. Das heißt, sie geben dir nur einen rauh schätzen, was sie idealerweise haben sollten, wenn sie dieses Alter erreichen. Sie berücksichtigen nicht Ihr individuelles Einkommen und Ihre Erfahrungen.
In Wirklichkeit gibt es keine einzige Antwort darauf, wie viel Sie in Ihrem 401k haben sollten, und jeder, der Ihnen etwas anderes sagt, lügt Sie entweder an oder weiß es einfach nicht.
Ich könnte eine Menge Zahlen herausziehen und Ihnen zeigen, wie viel jemand in den Zwanzigern und Dreißigern spart, aber das wäre aus zwei Gründen reine Zeitverschwendung:
- Es ist unmöglich, zwei Investoren gerecht zu vergleichen. Jeder hat seine ganz eigene Sparsituation. Deshalb wäre es albern, den Ph.D. Ein Student mit Tausenden von Studentendarlehensschulden beim Treuhandfondsbaby, der gerade im ersten Monat nach dem College einen bequemen sechsstelligen Firmenjob ergattert hat. Beide sparen sehr unterschiedlich, daher lohnt es sich nicht, sie zu vergleichen.
- Die meisten Menschen sind finanziell nicht bereit für den Ruhestand. Das American Institute of Certified Public Accountants hat kürzlich eine Studie veröffentlicht, die ergab, dass fast die Hälfte aller Amerikaner sich nicht sicher sind, ob sie sich den Ruhestand leisten können. Das ist noch beängstigender, wenn man bedenkt, dass viele Leute überschätzen die Höhe ihrer Ersparnisse, die sie nach ihrer Pensionierung verwenden können .
Konzentrieren Sie sich also auf die Zukunft, anstatt sich über Details zu sorgen, wie viel Sie hätten sparen sollen. Wichtig ist, dass Sie:
- Machen Sie Ihre Recherche. Was Sie bereits tun, wenn Sie diesen Artikel lesen.
- Diszipliniert werden. Das bedeutet, ständig Geld zu sparen.
- Früh anfangen. Der beste Zeitpunkt, um mit dem Investieren zu beginnen, war gestern. Die zweitbeste Zeit ist jetzt. Also fang an und mach dir keine Sorgen um den Rest.
Aus diesem Grund ist es so wichtig, dass Sie genau wissen, was Ihr 401k ist und warum es für Ihre Rentenstrategie so wichtig ist.
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Was ist ein 401k?
Ein 401k ist eine leistungsstarke Art von Altersvorsorgekonto, das viele Unternehmen ihren Mitarbeitern anbieten. Mit jeder Zahlungsperiode zahlen Sie einen Teil Ihres Gehaltsschecks ein vor Steuern auf dem Account.
Es wird Alterskonto genannt, weil es Ihnen enorme Steuervorteile verschafft, wenn Sie Ihr Geld erst ab Ihrem 59½ (Rentenalter) abheben.
Und ein 401k-Konto hat mehrere Vorteile:
- Investitionen vor Steuern. Das Geld, das Sie in einen 401k-Plan einzahlen, wird nicht besteuert, bis Sie es bei 59½ abheben, was bedeutet, dass Sie viel mehr Geld haben, um in das kumulierte Wachstum zu investieren. Wenn dieses Geld auf einem normalen Anlagekonto angelegt wurde, geht ein Teil davon an die Einkommensteuer.
- Kostenloses Geld mit Arbeitgeber-Matching. Die meisten Unternehmen, die 401k anbieten, werden Ihnen 1:1 bis zu einem bestimmten Prozentsatz Ihres Gehalts entsprechen. Nehmen wir an, Ihr Unternehmen bietet eine Übereinstimmung von 5 % an. Wenn Sie 100.000 US-Dollar pro Jahr verdienen und 5% Ihres Jahresgehalts (5.000 US-Dollar) investieren, wird Ihr Geschäft Ihnen 5.000 US-Dollar entsprechen und Ihre Investition verdoppeln. Es ist kostenloses Geld!
- Automatische Investition. Mit einem 401k wird Ihr Geld von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen und automatisch angelegt, was bedeutet, dass Sie nicht jeden Monat auf ein Maklerkonto gehen müssen, um zu investieren. Dies ist ein ausgezeichneter psychologischer Trick, um Sie beim Investieren zu halten.
Schauen Sie sich die folgende Grafik an, die veranschaulicht, warum Sie immer in Ihre 401k investieren sollten:
| Jahre | Ihre Beiträge | Arbeitgeber-Match | Saldo ohne Arbeitgeberentschädigung | Gleichgewicht mit Arbeitgeberkollege |
| 25 | 5.000 $ | 5.000 $ | $ 5.214 | $ 10.428 |
| 30 | 5.000 $ | 5.000 $ | 38.251 $ | 76.501 $ |
| 35 | 5.000 $ | 5.000 $ | $ 86.792 | $ 173.585 |
| 40 | 5.000 $ | 5.000 $ | $ 158.116 | 316.231 $ |
| Vier fünf | 5.000 $ | 5.000 $ | 262.913 $ | $ 525.826 |
| fünfzig | 5.000 $ | 5.000 $ | 416.895 $ | $ 833.790 |
| 55 | 5.000 $ | 5.000 $ | $ 643.145 | 1.286.290 $ |
| 60 | 5.000 $ | 5.000 $ | $ 975.581 | 1.951.161 $ |
| Fünfundsechzig | 5.000 $ | 5.000 $ | 1.350.762 $ | 2.701.525 $ |
Also eine gute Antwort darauf, wie viel ich in meinem 401k haben sollte wenigstens genug für den Arbeitgeber. Und wirklich, es gibt nur zwei Gründe, NICHT in einen 401k zu investieren:
- Sie sind auf einer einsamen Insel gefangen und es fehlen die Leistungen an Arbeitnehmer.
- Ihr aktueller Arbeitgeber bietet keine 401k an.
Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401k-Plan mit einer Übereinstimmung anbietet, rufen Sie unbedingt Ihren Personalvertreter an und melden Sie sich so schnell wie möglich an.
Wenn Ihr Arbeitgeber KEIN 401k-Plan anbietet, melden Sie sich trotzdem an (aber Sie möchten nicht darin investieren - sehen Sie sich mein Video unten an, um weitere Informationen zu erhalten).
Wenn Sie dies tun, werden Sie sich vielleicht fragen, wie viel Sie in Ihrem 401k haben sollten. Und die Antwort hängt von mehreren Faktoren ab.
Wie viel können Sie auf Ihr Alterskonto einzahlen?
Wie bei der Roth IRA gibt es eine Grenze, wie viel Sie zu einem 401k beitragen können. Im Gegensatz zu einer Roth IRA können Sie jedoch VIEL mehr beitragen.
Ab 2019 können Sie bis zu 19.000 US-Dollar pro Jahr zu Ihrem 401k beitragen, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind.
Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, können Sie bis zu 6.000 US-Dollar mehr einzahlen, maximal 24.500 US-Dollar / Jahr.
Im Vergleich zu einer Roth IRA, bei der Sie nur bis zu 6.000 US-Dollar pro Jahr einzahlen können, ist dies eine Chance tolle Zumal sich Ihr Vorsteuergeld im Laufe der Zeit ansammelt.
Wie viel sollten Sie zu Ihrem 401k beitragen?
Wie viel Sie wirklich jeden Monat investieren sollten, hängt von einem System ab, das ich Personal Finance Scale nenne. Betrachten Sie drei Bereiche:
- 401k Ihres Arbeitgebers. Sie sollten jeden Monat so viel wie nötig beitragen, um den 401.000 Beitrag Ihres Unternehmens optimal zu nutzen. Das heißt, wenn Ihr Unternehmen eine 5%-ige Übereinstimmung anbietet, sollten Sie jeden Monat MINDESTENS 5% Ihres monatlichen Einkommens zu Ihren 401.000 beitragen.
- Wenn Sie Schulden haben. Sobald Sie zugestimmt haben, mindestens den Arbeitgeberbeitrag zu Ihren 401k beizusteuern, müssen Sie sicherstellen, dass Sie keine Schulden haben. Wenn nicht, super! Wenn ja, ist das in Ordnung.
- Ihr Roth IRA-Beitrag. Sobald Sie begonnen haben, zu Ihrem 401k beizutragen und Ihre Schulden beseitigt haben, können Sie beginnen, in eine Roth IRA zu investieren. Im Gegensatz zu Ihrem 401k können Sie mit diesem Anlagekonto Geld nach Steuern investieren und erheben keine Steuern auf Ihre Einnahmen. Zum jetzigen Zeitpunkt können Sie bis zu 6.000 USD / Jahr beitragen.
Sobald Sie bis zu diesem Limit von 6.000 US-Dollar zu Ihrem Roth IRA beigetragen haben, gehen Sie zurück zu Ihrem 401k und beginnen Sie mit Ihrem Beitrag darüber hinaus der Partei.
Denken Sie daran, dass Sie bis zu 19.000 USD / Jahr zu Ihrem 401k beitragen können, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind. Sie sollten also kein Problem damit haben, weiterhin in Ihren 401k zu investieren.
Und wenn Sie das Maximum herausholen können, rufen Sie mich unbedingt an. Wir gehen mit Ihnen etwas trinken.
Aber Ramit, warum sollte ich mein Roth IRA vor meinem 401k maximieren, wenn es so gut ist?
Es gibt viele nerdige Debatten im Bereich der persönlichen Finanzen zu genau diesem Thema, aber meine Position basiert auf Steuern und Richtlinien.
Vorausgesetzt, Ihre Karriere läuft gut, befinden Sie sich im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse, was bedeutet, dass Sie mit 401k mehr Steuern zahlen müssen. Auch die Steuersätze dürften in Zukunft steigen.
Die persönliche Finanzleiter ist praktisch, wenn Sie überlegen, was Sie bei Ihren Investitionen priorisieren sollten. Für weitere Informationen sehen Sie sich mein Video von weniger als drei Minuten an, in dem ich es erkläre.
Guthaben mit unverfallbaren Rechten und ohne Fonds
Der großväterliche Teil Ihres 401 (k)-Plans ist der Teil, den Sie mitnehmen können, wenn Sie aufhören, für das Unternehmen zu arbeiten. Sie sind immer voll und ganz den Beiträgen verpflichtet, die Sie zu Ihrem 401 (k)-Plan leisten, also hören Sie nicht auf, Beiträge zu leisten, weil Sie nicht wissen, wie lange Sie im Unternehmen bleiben werden. Wenn Sie jedoch bei Ihrem Austritt keine unverfallbaren Rechte haben, können Sie die von Ihrem Arbeitgeber für Sie geleisteten Beiträge ganz oder teilweise verlieren.
Erwerb von Arbeitgeberbeiträgen
Ihr Arbeitgeber kann jedoch einen Zuteilungsplan für Beiträge einrichten, die er in Ihrem Namen leistet, wie z. B. übereinstimmende Beiträge. Es gibt jedoch eine Frist, in der der Arbeitgeber von Ihnen verlangen kann, dass Sie arbeiten, bevor Sie vollständig erdient werden. Jedes Vesting-Programm muss mindestens so schnell wie eine der beiden Optionen gewährt werden.
Der Vergütungsplan von Cliff sieht vor, dass alle Mitarbeiter am Ende des dritten Beschäftigungsjahres vollständig in die Arbeitgeberbeiträge eingezahlt werden. Der gestufte Zuteilungsplan sieht vor, dass Mitarbeiter nach zwei Jahren mindestens 20 Prozent unverfallbare Rechte haben und danach jedes Jahr weitere 20 Prozent.
Ein Konsolidierungsplan, der den Arbeitnehmern nach dem ersten Jahr 10 Prozent Arbeitgeberbeiträge und danach jedes Jahr weitere 30 Prozent zahlt, würde sich beispielsweise qualifizieren, da er dem schrittweisen Konsolidierungsplan immer voraus ist. Ein Anspruchsplan, der Arbeitnehmer nach vier Jahren in voller Höhe, aber vor diesem Zeitpunkt keine Rechte gewährt, würde den Test nicht bestehen, da der Arbeitnehmer nach Ablauf des dritten Jahres keinen absoluten Anwartschaftsanspruch hat, was im Rückstand ist beide Möglichkeiten.
Inhalt
- Wie kann ich mein 401K-Guthaben herausfinden?
- Überprüfen Ihres 401 (K) Planguthabens
- Wie viel sollte ich in meinem 401k haben?
- Was ist ein 401k?
- Wie viel können Sie auf Ihr Alterskonto einzahlen?
- Wie viel sollten Sie zu Ihrem 401k beitragen?
- Guthaben mit unverfallbaren Rechten und ohne Fonds
- Erwerb von Arbeitgeberbeiträgen