Programme für Erstkäufer von Eigenheimen in Florida , Ein Haus in Florida zu kaufen kann eine Herausforderung sein. Das Angebot ist knapp, Nachfrage und Preise steigen.
Wenn Sie ein Eigenheimkäufer sind von zum ersten Mal in Florida Die Navigation durch den Prozess, insbesondere den Geldteil, kann überwältigend erscheinen.
Aber es gibt Hilfestellungen, die den Prozess erleichtern und den Kauf eines Eigenheims in finanzielle Reichweite bringen. Eine Vielzahl von Gemeinde-, Landes- und Bundesprogramme für Erstkäufer von Eigenheimen, insbesondere die Florida Housing Finance Corp ., verfügt über Ressourcen, die von Finanzberatung und -beratung bis hin zu erschwinglichen Hypothekenprogrammen reichen.
Chip White, ein Hauskäufer-Manager bei Florida Housing Finance Corp., bekannt als Florida Housing, sagte, die Herausforderungen für Hauskäufer in Florida seien diejenigen, die Käufern aus anderen Bundesstaaten bewusst seien, vor allem steigende Kosten und Versorgungsengpässe in einigen Gebieten des Bundesstaates.
Programme wie Florida Housing, die Wohnungsbaubehörde des Staates, und andere Regierungsprogramme arbeiten mit zugelassenen Kreditgebern zusammen, um Erstkäufern von Eigenheimen in Florida beim Kostenfaktor zu helfen.
Die Programme bieten auch andere finanzielle Hilfen, einschließlich Zuschüsse (Geld, das nicht zurückgezahlt werden muss) und andere Erhöhungen, um Anzahlungen und Kosten zu halten.
Der Medianpreis für ein Einfamilienhaus in Florida im Jahr 2020 lag laut Angaben bei 264.000 US-Dollar Florida Makler , eine Organisation, die Immobilienmakler in Florida vertritt.
Staatsökonomen haben vorausgesagt, dass dieses Jahr 347.000 Menschen nach Florida ziehen werden, fast 900 Menschen pro Tag. Viele von ihnen wollen Häuser kaufen. Daher dürfte sich der Aufwärtstrend bei den Preisen fortsetzen.
Wenn Sie wissen, welche Ressourcen Ihnen zur Verfügung stehen, um den schwierigen Markt zu verstehen und zu bewältigen, wird der Prozess weniger überwältigend und Sie gelangen zu Ihrem Traumhaus.
Die Bedeutung der Ressourcen für Eigenheimkäufer in Florida
Erstmalige Eigenheimkäuferprogramme Wenn Sie nach Wohnmöglichkeiten suchen, werden Sie viele Akronyme sehen, die sich auf Agenturen, Programme und Produkte beziehen. Die Buchstabensuppe zu verstehen ist die halbe Miete.
Einige der wichtigsten, auf die wir uns in diesem Artikel beziehen werden, sind:
- FHFC - Florida Housing Finance Corp. , oder Florida Gehäuse. Dies ist eine Anlaufstelle für Floridianer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen, die ein Haus kaufen möchten, und stellt Ressourcen und Programme zur Verfügung, um den Prozess klarer und erschwinglicher zu machen.
- FHA - Die Federal Housing Administration, gegründet während der Weltwirtschaftskrise im Jahr 1934. Die FHA versichert Hypotheken und Baustandards.
- HAUT - Das US Department of Housing and Urban Development, das die FHA beaufsichtigt, bietet auch eine Vielzahl von Programmen an, die Hauskäufern, einschließlich Veteranen und ihren Ehepartnern, helfen. HUD bietet nicht nur Programme, sondern auch umfassende Anleitungen zu Ihren Rechten als Hauskäufer, zum Kauf eines Hauses und einer Hypothek und mehr.
- USDA - Die Agentur für ländliche Entwicklung des US-Landwirtschaftsministeriums bietet auch Programme für Hauskäufer in ländlichen Gebieten an.
- GOES - Das US Department of Veterans Affairs, das dem Militär, Veteranen und ihren Ehepartnern Wohnungsbaudarlehen vergibt.
- KMU - Private Hypothekenversicherung, die normalerweise für Kreditnehmer erforderlich ist, deren Anzahlung weniger als 20 % beträgt. Dies trägt zum Schutz der Kreditgeber bei, wenn der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, zu zahlen und wieder in Besitz genommen wird. Die meisten Erstkredite mit niedrigem und mittlerem Einkommen haben eine Anzahlung von 3%, daher ist dies wahrscheinlich erforderlich, wenn Sie ein Haus kaufen.
Sie werden auch viele Hinweise auf 30-jährige Festhypotheken finden, wenn Sie ein Haus kaufen möchten. Das sind die Optionen für 90% der Hauskäufer. Eine 30-jährige Festhypothek bedeutet, dass Sie den Wohnungsbaudarlehen 30 Jahre lang mit einem Zinssatz und einer monatlichen Rate abbezahlen, die sich nicht ändert. Dies sind die gebräuchlichsten Hypotheken, da die Zahlungen niedriger und damit günstiger als 15-Jahres-Raten sind.
Hilfe für Erstkäufer von Eigenheimen in Florida
Staatliche Hilfe beim Kauf eines Eigenheims in Florida . Einer der ersten Orte, den Sie besuchen sollten, wenn Sie zum ersten Mal ein Eigenheim in Florida kaufen, ist Florida Gehäuse . Es wurde vor 35 Jahren von der gesetzgebenden Körperschaft Floridas geschaffen, um sicherzustellen, dass die Bewohner des Staates erschwingliche Optionen für den Kauf von Häusern in einem schwierigen Markt haben.
Florida Gehäuse arbeitet mit Gemeinden, gemeinnützigen Organisationen, Entwicklern, der Bundesregierung und mehr zusammen, um Programme zu entwickeln und durchzuführen, die Menschen helfen, das richtige Zuhause im Staat zu finden.
Wohnungsbeihilfe in Florida. Es gibt sowohl Programme für Käufer als auch für Mieter und auch Programme für Bauträger, die sie ermutigen, bezahlbaren Wohnraum zu bauen. Potenzielle Eigenheimkäufer müssen bestimmte Einkommens- und Kreditstandards erfüllen und ihr erstes Eigenheim kaufen, um sich für Floridas Erstkäuferprogramme zu qualifizieren.
Florida Housing hat drei Hauptprogramme für Erstkäufer von Eigenheimen:
- Programme für Hauskäufer : Verschiedene 30-jährige feste Hypothekendarlehen für Erstkäufer von Eigenheimen über teilnehmende Kreditgeber und Kreditgeber im ganzen Land, darunter eine 30-jährige konventionelle Hypothek, Ihre 30-jährige 3% Plus-Hypothek und Ihr Military Heroes-Programm für Veteranen und aktive Militärs .
- Hilfsprogramm für die Anzahlung : Unterstützung für die Anzahlung und die Abschlusskosten in Form eines Zweitwohnungsdarlehens, das mit dem Erstwohnungsdarlehen von Florida Housing verwendet wird.
- Hypothekenzertifikatsprogramm: Eine Bundeseinkommensteuergutschrift, die mit einer ersten Hypothek in Anspruch genommen werden kann und die dazu beiträgt, Einkommen für einen Kreditnehmer zu generieren, der für Hypothekenzahlungen und andere Haushaltsausgaben verwendet werden kann.
Es hat auch eine State Housing Initiative Association, die Erstkäufern von Eigenheimen hilft, mit finanziellen Herausforderungen in bestimmten Teilen Floridas umzugehen. Florida Housing arbeitet mit Kommunalverwaltungen, Gemeindezuschussorganisationen und Städten zusammen (diejenigen, die HUD-Zuschüsse erhalten haben, um die wirtschaftliche Entwicklung voranzutreiben). Es lohnt sich, auf der Website von Florida Housing nachzusehen, ob Ihre Gemeinde ein Programm hat, das Ihnen am meisten helfen kann.
Hier sind die Details zu Florida-Hypothekenprogrammen:
Florida HFA Preferred Konventioneller Kredit
Der Florida HFA Preferred Conventional Loan ist eine 30-jährige Festhypothek, die Erstkreditnehmern eine Auszeit in der privaten Hypothekenversicherung ermöglicht. Dies ist das beliebteste Darlehen, das Florida Housing anbietet, da es die Kosten senkt und mehr Menschen ermöglicht, sich zu qualifizieren, sagte White.
Das Produkt bietet qualifizierten Eigenheimkäufern reduzierte Hypothekenversicherungskosten, höhere Programmeinnahmen und Kaufpreisgrenzen als herkömmliche „Anleihendarlehen“ und ist für unsere teilnehmenden Kreditgeber einfacher (weniger Papierkram) zu vergeben, sagte er.
Qualifizierte Kreditnehmer benötigen nur eine private Hypothekenversicherung, die 18% des Wertes abdeckt, statt der normalerweise üblichen 35% bei der Kreditaufnahme von 97% des Eigenheimkaufpreises (also einer Anzahlung auf die 3%).
Da der Kredit eine günstigere Versicherungsprämie bietet, sind die monatlichen Zahlungen geringer.
Florida HFA Preferred 3% plus konventionelles Darlehen
Dies hat die gleichen Vorteile des herkömmlichen Florida HFA-Darlehens, bietet aber auch einen Zuschuss für eine Anzahlung von 3% und Abschlusskosten. Da es sich um einen Zuschuss handelt, muss er nicht zurückgezahlt werden.
Staatliches Kreditprogramm für Militärhelden
Militärpersonal und Veteranen im aktiven Dienst können verschiedene Programme nutzen, die bei 30-jährigen Festzinshypotheken helfen, darunter von FHA, VA und USDA Rural Development. Die Zinssätze für diese Darlehen sind in der Regel niedriger als bei herkömmlichen Darlehen und können in Verbindung mit anderen Florida Housing Anzahlungs- und Abschlusskostenhilfeprogrammen verwendet werden, um die Kosten weiter zu senken.
Bevorzugter HFA-Zuschuss
Florida Housing Preferred Grants bieten 3 % oder 4 % des Kaufpreises für das Haus als Anzahlung und Abschlusshilfe. Es muss nicht zurückgezahlt werden, muss jedoch mit einem der Erstkreditprogramme von Florida Housing für Eigenheimkäufer verwendet werden.
Florida Mortgage Credit Certificate Program (MCC)
Das Hypothekenkreditzertifikatsprogramm ermöglicht es dem Erstkäufer von Eigenheimen, 10% bis 50% ihrer Hypothekenzinsen bis zu 2.000 USD einzufordern, solange sie im Haus leben. Der Restbetrag kann weiterhin als Hypothekensteuergutschrift geltend gemacht werden. Der Kredit gilt sowohl für Erstkäufer von Eigenheimen als auch für Veteranen, die ein Eigenheim kaufen.
Anspruch auf Vorteile für Erstkäufer von Eigenheimen
Ein Begriff, den Sie ständig sehen werden, wenn Sie nach Ihrer Kaufoption für ein Eigenheim suchen, sind qualifizierte Käufer. Um sich für Programme von Florida Housing, HUD und anderen Agenturen zu qualifizieren, darf der Hauskäufer ein bestimmtes Einkommen nicht überschreiten, aber das variiert je nach Bezirk, in dem er lebt, und wie groß das Haus ist. Es gibt auch Grenzen, wie teuer das Haus sein kann, die auch je nach Landkreis unterschiedlich sind.
Hier sind einige Dinge, die Standard sind, egal in welchem der 67 Countys Floridas Sie leben:
- Ein Kredit-Score von 620
- Eigentum muss in Florida sein
- Es muss der Hauptwohnsitz des Käufers sein.
- Der Käufer muss einen 6-8-stündigen Schulungskurs für Eigenheimkäufer besuchen.
Einige davon sind offensichtlich, aber Ihre Kreditwürdigkeit ist etwas, auf das Sie besonders achten sollten, egal wie Ihre Punktzahl ist. Fair Isaac Corp., die Kredit- oder FICO-Scores festlegt, ändert die Art und Weise, wie Scores und notleidende Kredite bewertet werden - zu viele Privatkredite und andere Faktoren könnten zu einer niedrigeren Punktzahl führen. Es lohnt sich auf jeden Fall, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen und herauszufinden, wie Sie sie verbessern können, wenn Sie über den Kauf eines Eigenheims nachdenken.
Es gibt auch viele andere Faktoren, die für den Erhalt einer Hypothek eine Rolle spielen, unabhängig von den Ressourcen, die Sie als Erstkäufer eines Eigenheims verwenden.
Wenn Ihre Finanzen stark sind oder Sie befürchten, dass Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihr Einkommen zu niedrig ist, kann Ihnen der Homebuyer Assistant auf der Website von Florida Housing dabei helfen, zu verstehen, wofür Sie sich qualifizieren können, und Ihnen Informationen darüber geben, wo Sie einen Kredit beantragen können.
Da unsere Kredite von ausgebildeten und vom Programm genehmigten Kreditgebern im ganzen Bundesstaat stammen, haben wir auch einige unserer teilnehmenden Kreditsachbearbeiter im Assistenten aufgeführt, sagte White. Diese Kreditgeber können sich vorab qualifizieren und bestimmen, welche Produkte für die Situation des Kreditnehmers am besten geeignet sind.
Nationale Programme für Erstkäufer von Eigenheimen
Es gibt auch nationale Hauskäuferprogramme, die Erstkäufern helfen, in ihr Traumhaus zu kommen.
Eine der nützlichsten Websites, die Sie besuchen sollten, sind HUDs. Menschen zu helfen, Hausbesitzer zu werden, ist eines der wichtigsten Dinge, die HUD tut, heißt es auf der Website.
HUD bietet kostenlose Beratung für diejenigen an, die über den Kauf eines Hauses besorgt sind, und sogar Programme für Lehrer, Feuerwehrleute, Strafverfolgungsbehörden und andere, die im Rahmen des Good Neighbor Next Door-Programms Rabatte auf die Kosten für den Hauskauf bieten.
Die häufigsten nationalen Wohnungsbaudarlehen sind:
- FHA-Darlehen - Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, ist dies möglicherweise das Programm für Sie. Die anfänglichen FHA-Zahlungen für diejenigen mit einem Kredit-Score von 580 oder höher beginnen bei 3,5% des Kaufs. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit weniger als 580 beträgt, verlangt die FHA eine Anzahlung von 10 %, um das Darlehen zu sichern. FHA-Darlehen erfordern eine Hypothekenversicherung für die Laufzeit des Darlehens.
- VA-Darlehen - Diejenigen, die im Militär gedient haben oder dienen, und ihre Ehepartner können VA-Darlehen über das US Department of Veterans Affairs erhalten, von denen einige keine Anzahlungen oder Hypothekenversicherungen erfordern.
- USDA-Darlehen - Diese Darlehen haben keine Anzahlung für Menschen in ländlichen Gebieten, deren Einkommensanforderungen je nach Region variieren. Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit unter 640 haben andere Anforderungen.
Florida Military Heroes und Firsts-Darlehensprogramme
Diese Programme richten sich an qualifizierte Militärangehörige und Veteranen im aktiven Dienst und bieten 30-jährige Festhypotheken für staatlich versicherte (FHA, VA und USDA) Darlehen. Militärische Helden bietet niedrigere Preise als Florida First, und Sie müssen kein Erstkäufer von Eigenheimen sein, um eines der Programme zu nutzen. Kreditnehmer können diese Darlehen mit einer Anzahlung für Florida Housing und einem Unterstützungsprogramm für die Schließungskosten kombinieren.
FL HFA Preferred & Preferred PLUS Konventionelle Kreditprogramme
Kreditnehmer, die sich für diese herkömmlichen 30-jährigen Festzinshypotheken qualifizieren, sehen niedrigere Hypothekenversicherungskosten als vergleichbare FHA-Darlehen. Darlehen können mit einem Anzahlungs- und Abschlusskostenhilfeprogramm kombiniert werden. Zwei konventionelle Preferred PLUS-Darlehensoptionen bieten qualifizierten Kreditnehmern einen Zuschuss von 3 Prozent bzw. 4 Prozent für die Abschlusskosten und eine Anzahlung. Diese Zuschüsse müssen nicht zurückgezahlt werden. Der Zuschuss von 4 Prozent ist mit einem viel höheren Zinssatz verbunden als die Standarddarlehen Preferred und 3 Prozent Preferred PLUS.
Florida Housing Anzahlungs- und Abschlusskostenhilfeprogramme
Florida Assist Zweites Hypothekenprogramm (FL Assist)
Berechtigte Kreditnehmer erhalten bis zu 7.500 US-Dollar zu 0 Prozent Zinsen auf eine aufgeschobene zweite Hypothek, die sie für die Anzahlung verwenden können. Die Zahlung wird aufgeschoben, bis das Haus verkauft oder die Immobilie übertragen wird oder wenn das Darlehen zurückgezahlt oder refinanziert wird.
3% bevorzugter HFA-Zuschuss
Dieses Programm stellt qualifizierten Kreditnehmern 3 Prozent des Eigenheimkaufpreises für ihre Anzahlung und Abschlusskosten zur Verfügung. Der Zuschuss muss nicht zurückgezahlt werden.
Florida Housing Mortgage Credit Certificate (MCC)-Programm
Qualifizierte Erstkäufer von Eigenheimen können jedes Jahr, wenn sie in Ihrem Haus wohnen, 50 Prozent ihrer auf 2.000 US-Dollar begrenzten Hypothekenzinsen in Form einer Steuergutschrift geltend machen. Die Steuergutschrift verringert die Steuerbelastung der Kreditnehmer, um mehr Einkommen freizusetzen, das für Hypothekenzahlungen und andere Haushaltsausgaben verwendet werden kann.
Hinweis: Diese Programme müssen mit einem Hypothekendarlehensprogramm in Florida verwendet werden.
Inhalt
- Die Bedeutung der Ressourcen für Eigenheimkäufer in Florida
- Einige der wichtigsten, auf die wir uns in diesem Artikel beziehen werden, sind:
- Hilfe für Erstkäufer von Eigenheimen in Florida
- Florida Housing hat drei Hauptprogramme für Erstkäufer von Eigenheimen:
- Florida HFA Preferred Konventioneller Kredit
- Florida HFA Preferred 3% plus konventionelles Darlehen
- Staatliches Kreditprogramm für Militärhelden
- Bevorzugter HFA-Zuschuss
- Florida Mortgage Credit Certificate Program (MCC)
- Anspruch auf Vorteile für Erstkäufer von Eigenheimen
- Hier sind einige Dinge, die Standard sind, egal in welchem der 67 Countys Floridas Sie leben:
- Nationale Programme für Erstkäufer von Eigenheimen
- Die häufigsten nationalen Wohnungsbaudarlehen sind:
- Florida Military Heroes und Firsts-Darlehensprogramme
- FL HFA Preferred & Preferred PLUS Konventionelle Kreditprogramme
- Florida Housing Anzahlungs- und Abschlusskostenhilfeprogramme
- Florida Assist Zweites Hypothekenprogramm (FL Assist)
- 3% bevorzugter HFA-Zuschuss
- Florida Housing Mortgage Credit Certificate (MCC)-Programm
- Staatliche Hilfe beim erstmaligen Kauf eines Eigenheims
- Voraussetzungen für den Kauf eines Mobilheims in den USA
- Handwerkerlizenz in Florida
- Wie viel Kredit benötige ich, um ein Haus zu kaufen?
- Banken, die den Kauf eines Hauses akzeptieren
- Wie kann ich ein Haus kaufen, wenn ich keine Sozialversicherung habe?