Wie viel sollte ich verdienen, um ein Haus in den USA zu kaufen? Beim Kauf eines Eigenheims reicht das Sparen für eine hohe Anzahlung in der Regel nicht aus, um eine Hypothek abzusichern.
Wie viel Kredit benötige ich, um ein Haus zu kaufen?
Kreditgeber erwarten auch von Kreditnehmern anständige Kreditwürdigkeit : das 90% des Käufer des Gehäuses hatte a Punktzahl von mindestens 650 im ersten Quartal 2020 und ein Einkommen, das hoch genug ist, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Hypothekenzahlungen jeweils leisten können. Monat.
Das Volkseinkommen, das zum Kauf eines Eigenheims berechtigt, beträgt $ 55.575 mit einem 10% voraus und $ 49.400 mit einem Vorschuss der zwanzig% , nach Angaben von Index von Preise und Erschwinglichkeit der mittelgroßen Metropolregion von der National Association of Realtors für das vierte Quartal 2020.
Die Daten gehen von einem Hypothekenzinssatz von 3,67 % für eine 30-jährige Festhypothek und einer monatlichen Tilgungs- und Zinszahlung von maximal 25 % des Einkommens eines Einwohners aus.
Je nach Wohnort variiert das Gehalt, das Sie für eine Hypothek benötigen, jedoch stark. Hier ist das Einkommen, das Sie für ein Eigenheim in den Top-15-Metropolen der USA zahlen müssen, sortiert vom niedrigsten Medianpreis zum höchsten.
US-Durchschnitt
Einkommenstabelle für den Hauskauf . Wie viel benötige ich, um ein Haus in den USA zu kaufen.
- Erforderliches Gehalt bei einer Anzahlung von 10 %: 55.575 $
- Erforderliches Gehalt bei einer Anzahlung von 20%: $ 49.400
- Median Eigenheimpreis: $ 233.800
Tulsa, Oklahoma
- Erforderliches Gehalt bei einer Anzahlung von 10 %: 35.237 $
- Gehalt bei 20% Anzahlung erforderlich: 31.322 $
- Median Eigenheimpreis: 174.300 $
Detroit, Michigan
- Erforderliches Gehalt bei einer Anzahlung von 10 %: 39.361 $
- Erforderliches Gehalt bei einer Anzahlung von 20%: $ 34.988
- Median Eigenheimpreis: $ 194.700
New Orleans, Louisiana
- Erforderliches Gehalt bei einer Anzahlung von 10 %: $ 45.184
- Erforderliches Gehalt bei einer Anzahlung von 20 %: $ 40.163
- Median Eigenheimpreis: $ 223.500
Atlanta, Georgia
- Erforderliches Gehalt bei einer Anzahlung von 10 %: $ 46.902
- Gehalt bei 20% Anzahlung erforderlich: $ 41.691
- Median Eigenheimpreis: $ 232.000
Philadelphia, Pennsylvania
- Erforderliches Gehalt bei einer Anzahlung von 10 %: $ 48.883
- Erforderliches Gehalt bei einer Anzahlung von 20%: $ 43.452
- Median Eigenheimpreis: 241.800 $
Chicago, Illinois
- Erforderliches Gehalt bei einer Anzahlung von 10 %: 51.491 $
- Erforderliches Gehalt bei einer Anzahlung von 20 %: $ 45.770
- Median-Hauspreis: $ 254.700
Dallas, Texas
- Erforderliches Gehalt bei einer Anzahlung von 10 %: 54.301 $
- Erforderliches Gehalt bei einer Anzahlung von 20%: $ 48.268
- Mittlerer Eigenheimpreis: 268.600 $
Nashville, Tennessee
- Erforderliches Gehalt bei einer Anzahlung von 10 %: 56.566 $
- Erforderliches Gehalt bei einer Anzahlung von 20 %: $ 50.281
- Mittlerer Eigenheimpreis: 279.800 $
Phoenix, Arizona
- Erforderliches Gehalt bei einer Anzahlung von 10 %: $ 83.069
- Erforderliches Gehalt bei einer Anzahlung von 20%: $ 73.839
- Medianer Eigenheimpreis: 295.400 $
Portland, Oregon
- Erforderliches Gehalt bei einer Anzahlung von 10 %: 59.719 $
- Gehalt bei 20% Anzahlung erforderlich: 53.084 $
- Median-Hauspreis: $ 410.900
New York, New York
- Erforderliches Gehalt bei einer Anzahlung von 10 %: $ 86.526
- Erforderliches Gehalt bei einer Anzahlung von 20%: $ 76.912
- Median-Hauspreis: $ 428.000
Denver, Colorado
- Erforderliches Gehalt bei einer Anzahlung von 10 %: $ 92.591
- Erforderliches Gehalt bei einer Anzahlung von 20%: $ 82.303
- Median-Hauspreis: $ 458.000
Boston, Massachusetts
- Erforderliches Gehalt bei einer Anzahlung von 10 %: $ 97.605
- Erforderliches Gehalt bei einer Anzahlung von 20 %: 86.760 $
- Median Eigenheimpreis: $ 482.800
San Francisco, Kalifornien
- Erforderliches Gehalt bei einer Anzahlung von 10 %: 200.143 $
- Erforderliches Gehalt bei einer Anzahlung von 20%: 177.905 USD
- Median-Hauspreis: $ 990.000
San Jose, Kalifornien
- Erforderliches Gehalt bei einer Anzahlung von 10 %: 251.897 $
- Erforderliches Gehalt bei einer Anzahlung von 20%: 223.900 USD
- Medianer Eigenheimpreis: 1.246.000 $
Wie viel Hypothekenzahlung kann ich mir leisten?
Um zu berechnen, wie viel Haus Sie sich leisten können, berücksichtigen wir einige Hauptelemente, wie Ihr Haushaltseinkommen, monatliche Schulden (zum Beispiel Autokredite und Zahlungen für Studentendarlehen) und die Höhe der Ersparnis, die für die Anzahlung zur Verfügung steht. Als Käufer von Eigenheimen möchten Sie ein gewisses Maß an Komfort beim Verständnis Ihrer monatlichen Eigenheimzahlungen haben. Hypothek .
Während Ihr Haushaltseinkommen und Ihre regelmäßigen monatlichen Schulden relativ stabil sein können, können unerwartete Ausgaben und ungeplante Ausgaben Ihre Ersparnisse beeinträchtigen.
Eine gute Faustregel für die Erschwinglichkeit ist, drei Monate Zahlungen, einschließlich Ihrer Hauszahlung und anderer monatlicher Schulden, in Reserve zu halten. So können Sie Ihre Hypothekenzahlung im Falle eines unerwarteten Ereignisses decken.
Wie wirkt sich Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis auf die Erschwinglichkeit aus?
Eine wichtige Kennzahl, die Ihre Bank verwendet, um den Geldbetrag zu berechnen, den Sie leihen können, ist der DTI-Verhältnis , die Ihre monatlichen Gesamtschulden (z. B. Ihre Hypothekenzahlungen, einschließlich Versicherungs- und Grundsteuerzahlungen) mit Ihrem monatlichen Einkommen vor Steuern vergleicht.
Abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit können Sie sich zu einem höheren Satz qualifizieren, aber im Allgemeinen sollten Ihre Wohnkosten 28 % Ihres monatlichen Einkommens nicht überschreiten.
Wenn Ihre monatliche Hypothekenzahlung mit Steuern und Versicherung beispielsweise 1.260 USD pro Monat beträgt und Sie ein monatliches Einkommen von 4.500 USD vor Steuern haben, beträgt Ihr DTI 28 %. (1260/4500 = 0,28)
Sie können den Vorgang auch umkehren, um Ihr Wohnbudget zu ermitteln, indem Sie Ihr Einkommen mit 0,28 multiplizieren. Im obigen Beispiel würde dies eine Hypothekenzahlung von 1.260 USD ermöglichen, um einen DTI von 28 % zu erreichen. (4500 x 0,28 = 1.260)
Wie viel Eigenheim kann ich mit einem FHA-Darlehen bezahlen?
Um die Anzahl der Häuser zu berechnen, die Sie sich leisten können, gehen wir davon aus, dass Sie mit einer Anzahlung von mindestens 20 % eine konventioneller Kredit . Wenn Sie jedoch eine niedrigere Anzahlung von bis zu 3,5% in Betracht ziehen, können Sie eine FHA-Darlehen .
Darlehen, die von der FHA Sie haben auch entspanntere Bewertungsstandards, was Sie beachten sollten, wenn Sie eine niedrigere Kreditwürdigkeit haben.
Herkömmliche Kredite können mit einer Anzahlung von nur 3% verbunden sein, obwohl die Qualifizierung etwas schwieriger ist als bei FHA-Darlehen.
Wie viel Eigenheim kann ich mir mit einem VA-Darlehen leisten?
Mit einer militärischen Verbindung können Sie sich für ein VA-Darlehen qualifizieren . Das ist eine große Sache, denn Hypotheken, die vom Department of Veterans Affairs besichert werden, erfordern im Allgemeinen keine Anzahlung. Der NerdWallet Home Affordability Calculator berücksichtigt diesen großen Vorteil bei der Berechnung Ihrer benutzerdefinierten Barrierefreiheitsfaktoren.
Die 28% / 36%-Regel: Was es ist und warum es wichtig ist
Um zu berechnen, wie viel Haus ich mir leisten kann, ist eine gute Faustregel die 28% / 36%-Regel, die besagt, dass Sie nicht mehr als 28% Ihres monatlichen Bruttoeinkommens für Hauskosten und 36% für wohnwirtschaftliche Kosten ausgeben sollten Gesamtschulden. , einschließlich Ihrer Hypotheken, Kreditkarten und anderer Darlehen, wie Auto- und Studentendarlehen.
Beispiel: Wenn Sie 5.500 US-Dollar im Monat verdienen und 500 US-Dollar an bestehenden Schuldenzahlungen haben, sollte Ihre monatliche Hypothekenzahlung für Ihr Eigenheim 1.480 US-Dollar nicht überschreiten.
Die 28% / 36%-Regel ist ein allgemein akzeptierter Ausgangspunkt für die Bestimmung der Erschwinglichkeit von Wohneigentum, aber Sie sollten dennoch Ihre gesamte finanzielle Situation berücksichtigen, wenn Sie die Höhe des Wohnraums berücksichtigen, den Sie sich leisten können.
Welche Faktoren bestimmen, wie viel Haus ich mir leisten kann?
Die Schlüsselfaktoren bei der Berechnung der Erschwinglichkeit sind 1) Ihr monatliches Einkommen; 2) Barreserven zur Deckung der Anzahlungs- und Abschlusskosten; 3) Ihre monatlichen Ausgaben; 4) Ihr Kreditprofil.
- Einkommen: Geld, das Sie regelmäßig erhalten, beispielsweise Ihr Gehalt oder Ihr Kapitaleinkommen. Ihr Einkommen hilft dabei, eine Basis dafür zu schaffen, was Sie sich jeden Monat leisten können.
- Geldreserven: Dies ist der Geldbetrag, der Ihnen zur Verfügung steht, um eine Anzahlung zu leisten und die Abschlusskosten zu decken. Sie können Ihre Ersparnisse, Investitionen oder andere Quellen verwenden.
- Schulden und Ausgaben: monatliche Verpflichtungen, die Sie möglicherweise haben, wie Kreditkarten, Autozahlungen, Studiendarlehen, Lebensmittel, Versorgungsunternehmen, Versicherungen usw.
- Kreditprofil: Ihre Kreditwürdigkeit und die Höhe Ihrer Schulden beeinflussen die Sicht des Kreditgebers auf Sie als Kreditnehmer. Anhand dieser Faktoren können Sie bestimmen, wie viel Geld Sie leihen können und wie hoch der Hypothekenzinssatz ist.
Erschwinglichkeit beginnt mit Ihrem Hypothekenzins
Sie werden wahrscheinlich feststellen, dass jede Berechnung der Erschwinglichkeit von Eigenheimen eine Schätzung des Hypothekenzinssatzes beinhaltet, der Ihnen in Rechnung gestellt wird. Die Kreditgeber bestimmen anhand von vier Hauptfaktoren, ob Sie sich für einen Kredit qualifizieren:
- Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis, wie wir bereits besprochen haben.
- Ihre Geschichte der pünktlichen Zahlung von Rechnungen.
- Nachweis über ein konstantes Einkommen.
- Die von Ihnen gesparte Anzahlung sowie ein finanzieller Puffer für Schließungskosten und andere Ausgaben, die Ihnen beim Umzug in eine neue Wohnung entstehen.
Wenn Kreditgeber feststellen, dass Sie einer Hypothek würdig sind, werden sie Ihren Kredit bepreisen. Das bedeutet, den zu zahlenden Zinssatz zu bestimmen. Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt weitgehend den Hypothekenzins, den Sie erhalten.
Je niedriger Ihr Zinssatz ist, desto geringer ist natürlich Ihre monatliche Zahlung.
Inhalt
- Wie viel Kredit benötige ich, um ein Haus zu kaufen?
- US-Durchschnitt
- Tulsa, Oklahoma
- Detroit, Michigan
- New Orleans, Louisiana
- Atlanta, Georgia
- Philadelphia, Pennsylvania
- Chicago, Illinois
- Dallas, Texas
- Nashville, Tennessee
- Phoenix, Arizona
- Portland, Oregon
- New York, New York
- Denver, Colorado
- Boston, Massachusetts
- San Francisco, Kalifornien
- San Jose, Kalifornien
- Wie viel Hypothekenzahlung kann ich mir leisten?
- Wie wirkt sich Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis auf die Erschwinglichkeit aus?
- Wie viel Eigenheim kann ich mit einem FHA-Darlehen bezahlen?
- Wie viel Eigenheim kann ich mir mit einem VA-Darlehen leisten?
- Die 28% / 36%-Regel: Was es ist und warum es wichtig ist
- Welche Faktoren bestimmen, wie viel Haus ich mir leisten kann?
- Erschwinglichkeit beginnt mit Ihrem Hypothekenzins
- Voraussetzungen für den Kauf eines Hauses in Kalifornien
- Wie viel kostet eine Brustoperation in den USA?
- Welche Dokumente benötige ich, um ein Haus in ...
- Wie kaufe ich ein Haus ohne Anzahlung?
- Wie viel Kredit benötige ich, um ein Haus zu kaufen?
- Wie kann ich ein Haus kaufen, wenn ich keine Sozialversicherung habe?