FHA-Darlehen für Erstkäufer

FHA-Darlehen und -Programme für Erstkäufer

Lernen Sie die Grundlagen und verbessern Sie Ihre FHA-Darlehenschancen . Als Erstkäufer von Eigenheimen , es kann sein viele Unbekannte . Ob Hypotheken-Jargon, die Art des Wohnungsbaudarlehens oder auch die Anzahlungsbedingungen, die Flut an neuen Informationen kann überwältigend sein. Wir möchten Ihnen helfen, einige der Dinge zu erfahren, die bei der Vorbereitung möglicherweise unbemerkt bleiben kauf dein neues haus .

FHA-Darlehen für Erstkäufer von Eigenheimen

FHA-Darlehen kommen denjenigen zugute, die ein Haus kaufen möchten, aber kein Geld für den Kauf sparen konnten, wie z. B. Hochschulabsolventen, Frischvermählte oder Menschen, die noch versuchen, ihre Ausbildung abzuschließen. Es ermöglicht auch Personen, sich für ein FHA-Darlehen zu qualifizieren, deren Kredit durch Insolvenz oder Zwangsvollstreckung beschädigt wurde.

Dieses Darlehen eignet sich oft gut für Erstkäufer von Eigenheimen, da damit bis zu 96,5 Prozent ihres Eigenheimdarlehens finanziert werden können, was dazu beiträgt, Anzahlungen und Abschlusskosten auf ein Minimum zu reduzieren. Das 203 (b) Hypothekendarlehen Es ist auch das einzige Darlehen, bei dem 100 Prozent der Abschlusskosten ein Geschenk eines Familienmitglieds, einer gemeinnützigen Organisation oder einer Regierungsbehörde sein können.

Erfahren Sie mehr über die Schließungskosten der FHA

Viele Erstkäufer sind überrascht, dass nicht nur die Anzahlung gespart wird. Es gibt einige anfängliche Kosten, die erforderlich sein können, um Ihre Hypothek zu schließen, die erheblich sein können, normalerweise zwischen 2 und 5 Prozent der gesamten Kreditsumme.

Denken Sie beim Kauf eines Wohnungsbaudarlehens daran, die Preise bestimmter Abschlusskosten zu vergleichen, wie z Hausratversicherung, Wohnungsbesichtigung und Titelsuche . In einigen Fällen können Sie sogar die Abschlusskosten senken den Verkäufer bitten, einen Teil davon zu bezahlen (bekannt als Verkäuferkonzessionen) oder die Vermittlung Ihrer Maklerprovision . Zu den üblichen Abschlusskosten, die in einer FHA-Hypothek enthalten sind, gehören:

• Kreditgeber-Beschaffungsgebühr
• Gebühren für die Überprüfung der Einzahlung
• Anwaltskosten
• Das Gutachten und eventuelle Prüfungsgebühren
• Titelversicherung und Titelprüfungskosten
• Dokumentenerstellung (durch Dritte)
• Immobiliengutachten
• Kreditauskünfte

2021 FHA-Kreditlimits

Die FHA hat die maximalen Kreditsummen berechnet, die sie für verschiedene Teile des Landes versichert. Diese werden zusammenfassend als FHA-Kreditlimits bezeichnet. Diese Kreditlimits werden jährlich berechnet und aktualisiert. Sie werden von der Art des Hauses, wie Einfamilienhaus oder Doppelhaushälfte, und der Lage beeinflusst. Einige Käufer entscheiden sich dafür, Häuser in Bezirken zu kaufen, in denen die Kreditlimits höher sind, oder sie suchen nach Häusern, die den Grenzen ihres Wohnorts entsprechen.

MIP ist Ihre Hypothekenversicherungsprämie

Die FHA-Hypothekenversicherung ist oft in der monatlichen Gesamtzahlung in Höhe von 0,55 Prozent der gesamten Kreditsumme enthalten, was etwa der Hälfte des Preises einer Hypothekenversicherung bei einem herkömmlichen Kredit entspricht. Die FHA erhebt den jährlichen MIP, zu dem Sie die Prämien der FHA-Hypothekenversicherung für Ihr FHA-Darlehen bezahlen.

MIP-Sätze für FHA-Darlehen für 15 Jahre

Wenn Sie eine typische Hypothek mit 30 Jahren oder mehr als 15 Jahren erhalten, beträgt Ihre jährliche Hypothekenversicherungsprämie wie folgt:

So qualifizieren Sie sich für Erstkredite für Eigenheimkäufer

FHA-Darlehen für Erstkäufer. Es gibt viele Kreditprogramme, die sich an Erstkäufer richten. Und viele von ihnen haben flexiblere Richtlinien, um diejenigen mit geringeren Krediten, Einkommen oder Vorschüssen zu berücksichtigen.

Hier sind die Grundvoraussetzungen, um sich für einige der beliebtesten Erstkredite für Eigenheimkäufe zu qualifizieren:

Denken Sie daran, dass nicht alle der oben aufgeführten Regeln unbedingt in Stein gemeißelt sind.

Beispielsweise können Sie sich für ein FHA-Darlehen mit einer Kreditwürdigkeit von nur 500 qualifizieren, solange Sie eine Anzahlung von 10 % leisten können.

Oder Sie qualifizieren sich für ein Fannie Mae-Darlehen mit einem Schulden-Einkommens-Verhältnis von bis zu 50 % statt 43 %. Sie benötigen jedoch andere ausgleichende Faktoren (wie ein größeres Sparkonto), um sich zu qualifizieren.

Erkunden Sie also Ihre Kreditoptionen. Selbst wenn Sie besondere Umstände haben, ist es wahrscheinlich einfacher, sich als Erstkäufer von Eigenheimen zu qualifizieren, als Sie denken.

So qualifizieren Sie sich für Erstzuschüsse für Eigenheimkäufer

Als Erstkäufer von Eigenheimen ist es eine der größten Hürden, Bargeld für die Anzahlung und die Schließungskosten zu finden. Glücklicherweise gibt es Zuschüsse und andere Programme, die helfen.

Jeder Staat des Landes hat eine Agentur für Wohnungsfinanzierung , und alle bieten spezielle Programme für Erstkäufer an, sagt Anna DeSimone, Autorin von Housing Finance 2020.

Sie fährt fort: Fast alle diese Agenturen haben auch ein Anzahlungshilfeprogramm. Diese Programme bieten in der Regel Zuschüsse an, um Ihnen bei der Finanzierung Ihrer Anzahlung zu helfen, Geld, das Sie möglicherweise nicht zurückzahlen müssen.

Oder die Hilfe kann in Form eines Darlehens erfolgen, dessen Zahlungen bis zum Verkauf des Hauses oder der Refinanzierung der Hypothek gestundet werden können.

DeSimone stellt fest, dass Agenturen oft Zuschüsse in Höhe von 4% des Kaufpreises des Eigenheims anbieten. Und viele Programme bieten auch zusätzliche Hilfen, um die Abschlusskosten zu decken.

Ob Sie sich für einen Erstzuschuss für Eigenheimkäufe qualifizieren oder nicht, hängt natürlich davon ab, was in Ihrer Nähe verfügbar ist.

Angel Merritt, Hypothekenmanager bei der Zeal Credit Union, erklärt, dass jedes dieser Programme unterschiedliche Qualifikationsanforderungen hat.

Normalerweise benötigen Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 640. Und Einkommensgrenzen können auf der Familiengröße und dem Standort des Eigentums basieren, sagt Merritt.

Sie stellt fest, dass in ihrem Bundesstaat ein beliebtes Programm die Zuschüsse von der Michigan State Housing Development Authority , die bis zu 7.500 US-Dollar an Anzahlungshilfe vergibt.

Wer gilt als Erstkäufer von Eigenheimen?

Wer sein erstes Eigenheim kauft, ist automatisch Erstkäufer.

Aber ob Sie es glauben oder nicht, Wiederholungskäufer können sich manchmal auch als Erstkäufer von Eigenheimen qualifizieren, wodurch sie sich für spezielle Darlehens- und Finanzhilfeprogramme qualifizieren können.

In den meisten Programmen ist ein Erstkäufer von Eigenheimen jemand, der in den letzten drei Jahren keine Immobilie besessen hat. –Ryan Leahy, Verkaufsleiter bei Mortgage Network, Inc.

In den meisten Programmen ist ein Erstkäufer von Eigenheimen jemand, der noch keine Immobilie besitzt in den letzten drei Jahren sagt Ryan Leahy, Verkaufsleiter bei Mortgage Network, Inc.

Das sind besonders gute Nachrichten für Bumerang-Käufer, die in der Vergangenheit ein Haus besaßen, aber einen Leerverkauf, eine Zwangsvollstreckung oder eine Insolvenz durchgemacht haben.

Nach der Dreijahresregel haben diese Personen einen leichteren Weg zurück zum Eigenheim durch Erstkredite und Zuschüsse für Eigenheimkäufer.

Tipps für Erstkäufer von Eigenheimen auf dem heutigen Markt

Suzanne Hollander ist Immobilienanwältin und leitende Dozentin an der Florida International University. Generell müssten Erstkäufer auch ein Einkommen von mindestens zwei Jahren und eine aktuelle Beschäftigung nachweisen, sagt sie.

Darüber hinaus haben viele Kreditgeber in letzter Zeit aufgrund von COVID-19-Bedenken schnell die Mindestkreditwürdigkeit erhöht, die erforderlich ist, um sich für viele Kredite zu qualifizieren, sagt Hollander.

Hilfe für Erstkäufer von Eigenheimen

Die Stipendien und Darlehensprogramme Spezialisten für Erstkäufer von Eigenheimen sind in Städten und Landkreisen in den Vereinigten Staaten verfügbar. Diese Programme bieten Hilfestellung für die Anzahlung und / oder Abschlusskosten in einer Vielzahl von Formen, einschließlich Zuschüssen, zinslosen Darlehen und Darlehen mit aufgeschobener Zahlung.

Sind generell erforderlich minimale Anzahlungen . Die Richtlinien regeln im Allgemeinen, wie lange ein Käufer in der Wohnung leben muss, wo sich die Wohnung befindet, wo der Käufer derzeit lebt oder arbeitet und wie hoch das Haushaltseinkommen des Antragstellers ist.

Kennen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Eine der größten Überraschungen für Erstkäufer von Eigenheimen ist: niedrige Kreditwürdigkeit . Dies kann aus vielen Gründen passieren. Möglicherweise haben Sie eine Weile vergessen, Ihre Kreditkartenrechnung zu bezahlen. Vielleicht haben Sie sich noch nie für eine Kreditkarte angemeldet, was bedeuten könnte, dass Sie keine etablierte Kredithistorie haben. Es besteht auch die seltene Möglichkeit, dass Sie einen Identitätsdiebstahl erlitten haben, der Ihre Kreditwürdigkeit drastisch verringert hat.

Unabhängig vom Grund eine niedrige Kreditwürdigkeit es kann eine höhere Anzahlung oder einen höheren Zinssatz für einen Hauskäufer bedeuten . Deshalb ist es am besten, auf dem Laufenden zu bleiben und Ihren FICO-Score zu überwachen, damit Sie keine bösen Überraschungen erleben. Wenn Sie sich Sorgen um Ihre Kreditwürdigkeit machen, können Sie folgende Schritte unternehmen:

• Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft. Wenn Sie wissen, was drin ist, müssen Sie keine Zeit und Energie mit Raten verschwenden. Prüfen Sie, ob Fehler vorliegen und besprechen Sie diese.
• Bezahlen Sie Ihre Rechnungen mit einer Kreditkarte. Richten Sie Zahlungen für Stromrechnungen über ein Kreditkartenkonto in Ihrem Namen ein, um die Kreditwürdigkeit zu verbessern.
• Bezahlen Sie pünktlich! Verspätete oder verspätete Zahlungen können jahrelang in Ihrer Akte verbleiben, sodass Kreditgeber das Gefühl haben, Ihnen eine Hypothek zu geben, könnte ein Risiko sein.

Hilfen zur Anzahlung

Die Anzahlung ist die erste Anzahlung, die Sie beim Kauf eines Hauses leisten. Sie gilt als Ihre Investition in die Hypothek, da Sie diese verlieren können, wenn Sie die monatlichen Folgezahlungen nicht leisten. Während viele konventionelle Kredite eine Anzahlung von bis zu 20 Prozent des Gesamtkaufpreises verlangen, FHA-Darlehen erleichtern die Sache, indem sie eine Anzahlung von 3,5 Prozent verlangen .

In jedem Fall kann das Sparen für eine hohe Anzahlung für ein Haus eine Belastung sein, daher ist es ein kluger Schachzug, nach dem richtigen zu suchen. Hilfe verfügbar Das wird dazu beitragen, einen Teil dieser Kosten zu senken. Viele staatliche und lokale Regierungsbehörden bieten anspruchsberechtigten Erstkäufern von Eigenheimen Hilfsprogramme, wie z.

Nutzen Sie unbedingt die von Ihrem Landkreis, Ihrer Gemeinde oder Ihrem Staat angebotenen Unterstützungsprogramme für Anzahlungen, um Ihre anfänglichen Hypothekenkosten zu senken. Finde einen Unterstützungsprogramm für Anzahlungen in Ihrer Nähe.

Dies geschieht, weil der ursprüngliche Kreditgeber einen Pool von FHA-Darlehen an Investoren auf dem Sekundärmarkt verkauft. Investoren kaufen sie für eine Einnahmequelle und sind nicht daran interessiert, während dieser Zeit Kredite mit niedrigeren Kreditwürdigkeiten zu riskieren.

Randall Yates, CEO von The Lenders Network, stimmt dem zu.

Einige Kreditgeber, die zuvor eine Kreditwürdigkeit von 580 für ein FHA-Darlehen akzeptiert haben, haben dieses Minimum von 620 auf 660 erhöht, sagt Yates.

Wenn Sie Kreditprobleme haben, empfehle ich Ihnen, die zusätzliche Zeit, die wir während dieser Schließung haben, zu nutzen, um Ihr Guthaben in Ordnung zu bringen.

Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, empfiehlt Hollander diese Tipps:

• Rufen Sie Ihr Kreditkartenunternehmen an und fordern Sie eine Erhöhung Ihres Kreditrahmens an.
• Halten Sie Ihr Guthaben unter 30% Ihres zulässigen Kreditlimits
• Wenn Sie eine Rechnung nicht rechtzeitig bezahlen können, rufen Sie Ihr Kreditkartenunternehmen an und beantragen Sie eine Stundung ohne negative Meldung an Ihre Kreditauskunftei.

Und denken Sie daran: Beim ersten Mal oder nicht, Sie werden möglicherweise feststellen, dass Kreditgeber bereit sind, mit ihren Richtlinien etwas Flexibilität zu bieten.

Also, vor allem, wenn Sie sich für eine Hypothek qualifizieren, sollten Sie sich vor der Rückzahlung eines Darlehens umschauen und viele Fragen stellen.

Scheuen Sie sich nicht, bei der Beantragung eines Wohnungsbaudarlehens Fragen zu den Qualifikationsanforderungen zu stellen, empfiehlt Merritt.

Wenn Ihr Kreditprofi nicht bereit ist, alles zu erklären, suchen Sie sich einen anderen Kreditgeber, empfiehlt Merritt.

Finden Sie heraus, ob Sie als Erstkäufer in Frage kommen

Der beste Weg, um festzustellen, ob Sie Anspruch auf Zuschüsse oder Unterstützung haben, besteht darin, sich an die Wohnungsbehörde der Stadt oder Stadt zu wenden, in der Sie ein Haus kaufen möchten, rät Leahy.

Beachten Sie, dass Anzahlungszuschüsse und Abschlusskostenbeihilfen nicht allgemein beworben werden. Möglicherweise müssen Sie selbst graben, um die verfügbaren Ressourcen zu finden, für die Sie sich qualifizieren.

Bei Wohnungsbaudarlehen ist die Sache etwas einfacher.

Sie können Ihren Anspruch sowie Ihren zukünftigen Zinssatz und Ihre monatliche Zahlung einfach beim Online-Shopping herausfinden.

Inhalt

• FHA-Darlehen und -Programme für Erstkäufer
• FHA-Darlehen für Erstkäufer von Eigenheimen
• Erfahren Sie mehr über die Schließungskosten der FHA
• 2021 FHA-Kreditlimits
• MIP ist Ihre Hypothekenversicherungsprämie
• MIP-Sätze für FHA-Darlehen für 15 Jahre
• So qualifizieren Sie sich für Erstkredite für Eigenheimkäufer
• So qualifizieren Sie sich für Erstzuschüsse für Eigenheimkäufer
• Wer gilt als Erstkäufer von Eigenheimen?
• Tipps für Erstkäufer von Eigenheimen auf dem heutigen Markt
• Hilfe für Erstkäufer von Eigenheimen
• Kennen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
• Hilfen zur Anzahlung
• Finden Sie heraus, ob Sie als Erstkäufer in Frage kommen

• Wie viel Kredit benötige ich, um ein Haus zu kaufen?
• Wie viel sollte ich verdienen, um ein Haus in den USA zu kaufen?
• Voraussetzungen für den Kauf eines Hauses in Kalifornien
• Staatliche Hilfe beim erstmaligen Kauf eines Eigenheims
• Banken, die den Kauf eines Hauses akzeptieren
• Voraussetzungen für den Kauf eines Mobilheims in den USA